各社で大きな差があるのが生命保険の保険料。なぜ違うのか、疑問に思ったことはありませんか？ 実は保険料の差は「付加保険料」の違いにあるのだとか。じゃあ「付加保険料」って何でしょう？ 保険料がどうやって決められているのか、保険選びに役立つ情報をお届けします。
保険料に含まれている「純保険料」と「付加保険料」
生命保険
出典元：「PhotoAC」
毎月、保険会社に支払っている保険料。この保険料には、目的別に設定された2つの保険料が含まれています。
ひとつは、「純保険料」。契約者への将来の支払いに充てるために用意されているお金で、満期保険金や給付金、死亡保険金などの財源となります。
もうひとつは「付加保険料」。人件費や営業所の経費、広告費など、保険会社が経営を行うために必要な経費になるお金です。
保険料は、保険金の財源を確保するだけではなく、保険会社の経費がまかなえるように、金額が設定されているのです。
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下がると「純保険料」が安くなる！「予定死亡率」
予定死亡率
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では、純保険料はどうやって決められているのでしょうか。
純保険料の計算に使われているのが「予定死亡率」。過去の統計をもとに１年間に亡くなる人数の割合を性別や年齢別に予測した数値です。この予定死亡率をもとにして、契約者全体の保険料で1年間に支払われる保険金がまかなえるように、純保険料は計算されています。
予定死亡率のデータに使われているのは、公益社団法人日本アクチュアリー会の「標準生命表」です。どの会社でも同じデータを利用するので、保険料に大きな差がつくことはありません。ただ、予定死亡率が低い非喫煙で健康体の人、ゴールド免許者など、特定の条件に当てはまると割引が受けられる会社はあります。
