車を買う時はローン？カーリース？サブスク？ローンの金額や相場は

カーローンとは？メリット・デメリットは？

車のミニチュアと電卓
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「カーローン」とは、ローンを組み分割払いで車を購入する方法です。金融機関でローンを組む「マイカーローン」、ディーラーでローンを組む「ディーラーローン」などがあります。

カーローンは、支払いを分割できるため、一括購入できない人であっても車を購入できる点がメリットです。また、金融機関で組んだローンであれば通常は本人に所有権があるため（残価設定ローンは除く）、自分の車として保有でき、カスタマイズなどを自由に楽しむことができます。

カーローンのデメリットは、金利が発生するため、一括購入した場合に比べ総支払金額が多くなることです。またカーローンには審査があり、誰もが利用できるわけではありません。特に金融機関でカーローンを組む場合、審査が厳しくなる可能性があります。

カーローンには「残価設定ローン」と呼ばれる特殊なタイプも用意されています。残価設定ローンとは、あらかじめ将来の下取り価格を決め、新車価格から下取り価格（残価）を差し引いた金額に対しローンを組む方法です。

残価設定ローンの場合、通常のカーローンよりも毎月の返済額を抑えられる利点があります。しかしデメリットとして、通常のカーローンより金利が高くなりやすく、また、残価設定ローンでは所有権が自分にないため、走行距離に制限が設けられたり、カスタマイズが禁止されることがあります。

カーローンの契約時には、「1カ月1回の返済で◯年（◯◯回払い）」のように、ローンの支払い期間を決めることになります。支払い期間を長くするほど、毎月の返済額は減りますが、利息の負担が大きくなり総支払額が膨らむため、バランスを考えて設定する必要があります。

支払い期間は、49～60回（4～5年）に設定する人が割合として多い傾向です。どの程度の支払い期間を設定できるかは借入先次第であり、金融機関のカーローンであれば、最長で120回払い（10年）が利用できることもあります。

日本トレンドリサーチが集計した車のローンについてのアンケートでは、「月々1～2万円未満の支払いでローンを組んでいる」と回答した人が最も割合として多く、全体の29.3％を占めています。中には毎月5万円以上の支払いをしている方もいるようです。