岸田政権は、2023年を「資産所得倍増元年」とし、今年からNISAの非課税限度額を引き上げるなど、貯蓄から投資へのシフトを国民に促している。長期の円安や国際的な政情不安など、われわれの懐事情に打撃が続くいま、少額でも投資をするのは、デフォルトになりつつあるようだ。
一方、まったくの未経験者には、投資には不安や抵抗感がつきまとう。本当に大丈夫なのだろうか？そこで今回は、知識ゼロから投資を始め、FIREを達成した櫻井かすみさんにお話をうかがった。
◆外資系製薬会社を寿退社。しかし…
現在の櫻井さんは、資産額1億円を超え、「投資の学び舎スクール」を主宰し、著書『投資への不安や抵抗が面白いほど消える本』（Gakken）を上梓するなど、投資のエキスパートとして活躍している。
しかし、最初からスムーズに成功できたわけではない。それどころか、キャリアの最初の一歩は、あまりにもキツい会社勤めであった。櫻井さんは、次のように打ち明ける。
「2010年に外資系の製薬会社に就職しました。職種はMR。これは医薬情報担当者の略称で、分かりやすくいえば、お医者さんを相手にした営業職です。仕事はかなり大変で、早く仕事を辞めたいという気持ちになりました。それで、入社2年ぐらいで結婚をして寿退社しました。ですが、1年足らずで別居となり、離婚しました。離婚の原因は、性格の不一致。大事なお金の話ができず、それが大きな引き金となりました」
◆1日14時間以上の勤務に疲れ果てて…
まだ子供はいなかったが、貯金もなく、仕事も、収入もなかったため、いったん実家に戻ったという櫻井さん。その後、別の外資系製薬会社に中途採用され、再びMRに就く。そこでも激務で、朝は7時半ぐらいから始業。深夜の12時ぐらいまで働くという、仕事漬けの日々だった。
「ただ、給料は良く、成績優良であれば賞与も多くもらえて、お金の面では満足でした。そこでは7年間務めました。退職した直接のきっかけは、再婚して子供を出産したことです。でも、それ以前から心の底で、会社を辞めたいという気持ちはありました。仕事はハードで、部署内の離職率も多め。うつ状態になる人もいたくらいです。待遇はよくても、これは続けられないぞと思っていました」
そんな櫻井さんが、投資に目覚めたきっかけは、再就職間もない26歳の頃。「いつ、また働けなくなるかわからない」という不安感からであったという。いうまでもなく、仕事の大変さも投資への情熱に拍車をかけた。経済的自由さえつかめれば解放されるというのは、何よりも大きなモチベーションとなる。
◆デイトレードの二足のわらじで救急搬送も
櫻井さんは話を続ける。
「手初めはデイトレードです。やってみると、めちゃくちゃ大変なうえに、ハマりすぎて寝不足になり、会社の中で倒れて救急車で運ばれた経験も2回あるほどでした。
仕事が多忙なうえに、帰宅してからですから、午前2～3時まで画面とにらめっこしていました。出勤中もマーケットは開いているので、気になって仕方ありません。休憩時間や外勤の合間は、とにかくスマホで値動きをチェックするみたいな状況……。でも、1年ぐらい続けてみての成績はトントンぐらいだったのです。そして、心身は確実に疲弊しました。ただ、当時は本当にお金がなかったので、とにかく早く短期で稼ぎたいっていう気持ちでいっぱいでした」
櫻井さんは、デイトレードと同時並行で暗号資産のビットコインにも投資したという。当時は、まだ1ビット10万円を切るぐらい。不透明感が大きく、大きく上がるときもあれば、ストンと下がるときもあったので、不安が勝っていたそうだ。しかし、今は100万円前後に上がっていて、これは手を出して正解であったと述懐する。
◆投資詐欺で一度に300万円失う
他方、とても痛い目にも。
「海外の未公開株にも手を出しました。それは、東南アジアのインフラ系企業の株。日本の証券会社や銀行では扱っていないもので、知人経由で紹介されました。その人は、投資で成功し、資産を持っているほうだったので、自分も早く増やせるのではと期待したのですね。100万円ずつ3回に分けて、合計300万円、指定された香港の銀行口座に振り込みました」
しかし、それは投資詐欺だった。
「元手が10倍ぐらいになるかと、心わくわく躍らせながら待っていました。でも、なんの音沙汰もないし、関係者たちは海外に移住してしまって、連絡が取れなくなってからやっと、詐欺だと気づいたのです。せっかく働いて得たお金が一気になくなってしまって、本当にやばいと焦りました。投資をやめる気はなかったのですが、その前に自分のマネーリテラシーを上げていかないと、いけないと実感しました」
◆王道中の王道とされる投資法とは？
二度と後悔しないと決意を新たに、櫻井さんは、素性の確かな人物が運営する投資スクールで学び始める。そのうえで、上場企業数十社からなるインデックス投資信託と米国株で再スタートを切った。
「これは、王道中の王道とされる投資法です。最初は月々2万円ほど、1年で約24万円という堅実投資です。堅実ゆえ、急速には増えません。なので、しばらくしてから、毎月入ってくる給与の4割ぐらい、そして賞与が入ったときは、それをほとんどつぎ込みました。日常の生活費の支出の見直しもしました。それで、36歳になってFIREできました」
これだけだと、FIREは結構ラクにできると思われそうだが、そうではない。櫻井さんは、リスクはあっても、勝負には何回か出ている。
◆王道の投資法から始めてついにFIRE
「コア・サテライト戦略と呼ぶのですが、運用資産のコアとなる8割はリスクの少ない投資に振り分け、残り2割でトレード、暗号資産、個別株に充て、そこでは勝負しました。あと、外貨投資もして、円とドルを半々ぐらい保有しています。ドルが100円台のときに、かなりの額をドルに変えているので、160円前後になった今、為替の差益は得られています。
また、コロナ前に、景気後退か何か、そろそろやばくなるだろうと思い、分散投資して現物資産を増やそうと考えました。具体的には不動産や金（きん）ですね。不動産はマンションで、初期投資がかなりかかりますが、当時は会社員だったのでローンが組めました。そのマンションは、去年売却しました。それで得たお金で米国株をさらに買いました。これだけやって、投資だけで暮らしていけると確信を得て、会社を辞め、今に至ります」
経済的自由を得て退職した櫻井さんは「一度きりの人生なのだから、経営とかもチャレンジしてみたい」と考え、マネースクールを立ち上げ、チームで運営している。開校1年半で、教え子は約110名にのぼるという。くわえて、書籍の執筆、講演の登壇などあり、私生活では4歳児の子育てもしている。
＜取材・文／鈴木拓也＞
【櫻井かすみ】
ファイナンシャル・プランナー、投資の学び舎「トウシナビ」代表。大阪府出身。投資詐欺被害、貯金ゼロ、離婚＆無職、再婚直後に不妊治療でもっと貧乏に……、などドン底を経て、極度のお金恐怖症になるも、４年で1000万円まで貯めるのに成功。それから投資を本格化し、純資産は１億円に。お金の増やし方＆守り方を、延べ2000人に直接指導している。SNS総フォロワー3万人以上。著書『投資への不安や抵抗が面白いほど消える本』（Gakken）がある。Instagram：@sakura_waamama
【鈴木拓也】
ライター、写真家、ボードゲームクリエイター。ちょっとユニークな職業人生を送る人々が目下の関心領域。そのほか、歴史、アート、健康、仕事術、トラベルなど興味の対象は幅広く、記事として書く分野は多岐にわたる。Instagram：@happysuzuki/
