【FPへの質問】生きがいも感じられる、定年後の収入を増やす方法は？

今回の「FPに聞きたいお金のこと」は、40代男性Bさんからの定年後に関する相談です。定年後、年金だけで生活が成り立つと考える人は少なくなりました。とはいえ70代、80代と徐々に働くことが難しくなれば、やはり収入の柱になるのは年金です。この柱にプラスαでもう1つ2つと収入源があれば豊かなセカンドライフを送ることができそうです。

今回は「生きがい」もテーマになっています。筆者も相談者と同世代の40代として強く共感できますので、これまで見てきたシニア層の成功事例や現在の社会の動きなどを踏まえ切り込んでいきたいと思います。

40代男性Bさんの相談内容

定年後の収入を増やすにはどうすべきかと考えています。事業を探して投資計画を立てた方が良いのか、パート等を探した方が良いのか。私には何のキャリアもありません。定年後、収入と生きがいがマッチする何らかの柱を確保し、生活と家賃・光熱費を補っていきたいです。

収入の柱はiDeCoやNISAで

ハイタッチする老夫婦
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相談者の方は40代とありますが、仮に45歳であっても老齢年金受給まであと20年あります。資産運用を行うには十分な時間があります。

毎月3万円を年利4%で積み立て投資を行うと、20年後には約1100万円もの資産が形成されていることになります。積み立て投資で時間が分散されることでリスクを抑えられます。国内外の株式や債券に分散投資をすれば年利4%は決して難しくありません。

投資信託であれば世界株などに分散投資をしたものも数多くあり、NISAの「つみたて投資枠」の対象になっているものもあります。そういったものを活用することで、今から1つ大きな柱を作ってみる、ということを意識してみてください。

「毎月コツコツ積み立てをしていただけでは生きがいにはならない」と思われるかもしれませんが、この投資自体を生きがいにして楽しく老後を過ごされている人もいらっしゃいます。