喘息でも加入できる保険はある？保険加入時の注意点や加入できなかったときの対処法について解説

喘息を患ってしまった場合に加入できる保険があるのか、気になっている方もいるでしょう。

近年では、持病がある方でも加入できる生命保険も増えてきていますが、できれば健康な方と同じような条件で保険に加入したいと考えている方もいるかもしれません。

今回は、喘息の方でも加入できる生命保険の種類や、通常の医療保険に加入できなかった場合の対処法などを解説します。

喘息とは

喘息（気管支喘息）とは、気管支に炎症が続くことでさまざまな刺激に敏感になり、気道が狭くなる病気です。参照：呼吸器の病気｜一般社団法人日本呼吸器学会

咳や痰、息苦しさなどが主な症状で、チリやダニ、ハウスダストなどによって引き起こされることが多くなっています。

また、喘息は現代の医学では完治が難しい病気とされており、特に成人してからの喘息は原因が特定しにくいため、慢性化しやすい傾向があります。

喘息の治療は投薬による継続治療が主で、基本的に公的医療保険制度の適用対象のため医療費の自己負担割合は1～3割です。

ただし、喘息による発作が重症化した場合には入院治療が必要となる場合もあり、その際の差額ベッド代などは健康保険の適用対象外となります。

また、治療に直接かかる費用だけではなく、外来受診や入院によって会社を休む場合の金銭的な保障などについても備えておくと安心です。

医療保険に加入する際は、告知書への記入や医師の診査などによって現在の健康状態や傷病歴を保険会社に「告知」する必要があります。

保険会社は告知内容をもとに審査を行いますが、審査基準は保険会社によっても異なるため、通常の医療保険に加入できるケースもあります。

人それぞれ喘息の症状は異なるので、保険会社がそれほどリスクは高くないと判断すれば、喘息でも通常の保険に加入できる可能性はあります。

ただし、喘息の方が保険に申し込む際には下記に注意が必要です。

喘息の方が保険に申し込む際の3つの注意点

体の状態（体況）や治療の程度など、ありのまま適切に告知する

審査基準が保険会社ごとに異なるため、複数の保険を比較する

特別条件つきでの引受の場合、契約内容を確認する

保険に加入する際、現在の健康状態や治療状況についてありのまま正確に告知しましょう。

保険会社は告知書に記載された内容から読み取れるリスクを考慮したうえで、審査を行います。

そのため、告知書は正確かつ詳細に記載したほうが正しい審査を受けることができます。

万が一誤った内容を告知したり、治療していることを隠したりすると告知義務違反になり、保険に加入できたとしても給付金が支払われない場合があります。

契約を解除されてしまう可能性もあるので注意が必要です。

保険加入のための審査基準や告知項目は、保険会社や保険商品によって異なります。

同じ内容で告知を行っても引受結果が異なる可能性はあるため、保険加入の際には複数社同時に検討するのがおすすめです。

保障内容によっては複数社同時に申込ができないため、事前に保険に関する詳しい知識を持ったFP（ファイナンシャルプランナー）に相談すると手続きをスムーズに進められます。

通常の保険で契約が引受けられても、保険契約者間の公平性を保つため「割増保険料」や「特定部位・特定疾病不担保」などの特別条件がつく場合があります。

「特定部位不担保」とは？
身体の特定部位に対して一定期間または全保険期間にわたって保障対象外とすること。

「特定疾病不担保」とは？
特定の疾病に対して一定期間または全保険期間にわたって保障対象外とすること。

例えば、喘息の場合は「肺や気管支の病気に関して5年間の特定疾病不担保」と言った条件がつき、5年程度は保障の対象から外れる可能性があります。

特別条件がついた場合は、基本的に保険会社から説明書面が送付されるため、提示された条件を確認してから契約しましょう。