この記事でわかること
おすすめの消費者金融23社とそれぞれの特徴
自分に合った消費者金融の選び方
大手と中小の消費者金融の違い
消費者金融とは、個人向けの融資サービスを取り扱っている金融機関のことです。銀行カードローンとは異なり、融資までのスピードが比較的早いという魅力があることから、利用を検討している方も多いでしょう。
カードローンを提供している消費者金融は数多くありますが、どれも同じようなものだといい加減に選んでしまうと、後悔するリスクがあります。そのため、消費者金融の選び方についてきちんと理解しておくことが重要です。
本記事では、大手から中小まで23社の消費者金融サービスを徹底比較し、ランキング形式でご紹介します。金利や審査スピードなど、各サービスの特徴を詳しく解説しているため、自分にぴったりの消費者金融を見つけられるでしょう。
ランキングを見る前に自分に合った選び方を確認する
なるべく金利を抑えてお金を借りたい人は「JCB CARD LOAN FAITH」がおすすめ
即日でお金を借りたい人は「SMBCモビット」がおすすめ
在籍確認なしでお金を借りたい人は「アコム」がおすすめ
監修者からひとこと
塚越 一央
ファイナンシャルプランナー／塚越FP社労士事務所代表
消費者金融を選ぶときに何を重視しますか。上限金利、融資までの時間、借入限度額、審査通過率、無利息期間の有無などがあります。人によって、重視する項目は違います。あなたのニーズに合った、最適な項目を優先してください。借りる際は、返済計画をしっかりと立てて、必要最小限の金額を借りるようにしてください。
【2024年】消費者金融おすすめ総合ランキング！大手から中小まで23社を特徴別に徹底比較
大手から中小企業まで消費者金融カードローン23社を紹介。以下の項目に基づき、当社で調査した結果からおすすめ総合ランキングを作成しました。
※1. マンスリーレポート｜アコム
※2. SMBCコンシューマーファイナンス月次営業資料｜プロミス
※3. アイフル月次推移｜アイフル
ランキングは総合的な判断基準で作成しているため、どのサービスを利用するか悩んだら1位から順番に検討するとよいでしょう。ただし、必ずしも「すべての人にアコムやプロミスがおすすめ」ではないため、各サービスのメリット・デメリットを理解してから申し込むことをおすすめします。
たとえば、条件次第で金利を抑えやすくなるサービスもあります。上記の表に含まれるdスマホローンの金利は、通常時のものです。ドコモのサービスを利用していれば、最大年率3.0％の金利優遇を受けられるため、ドコモユーザーにとっては上位のサービスよりもdスマホローンのほうが魅力的に感じるかもしれません。
それでは、23社すべての消費者金融カードローンとその特徴を紹介していきます。
1位：アコム
アコムは、MUFGグループが提供している大手の消費者金融です。スマホ完結での申し込みが可能で、最短即日融資を実現しています。スムーズに手続きを行えるアプリも提供しており、アプリでは利用状況を確認できて、さらに返済期日3日前と当日にプッシュ通知でお知らせするため、返済のし忘れを防止することが可能です。
メリット
手続きがスマホで完結する
初回契約日の翌日から30日が経過するまでに完済すれば、利息は0円
5種類の返済方法が用意されており、自分にとって利用しやすいものを選べる
原則、電話による在籍確認を実施していないため、職場の人にバレにくい
デメリット
年3.0％～年18.0％と金利がやや高めに設定されている
【アコムの基本情報】
【アコムを利用した良い口コミ】
急遽お金が必要になり借入しました。 すぐに借りられて返済もスムーズだったので問題はなかったです。 他の会社も考えましたが、良く耳にする企業名だったし、CMでも良く目にしていたので、多少は安心な所で思い御社で借り入れる事になりました。 金利や返済期日・金額等不安な所もありましたが、何か大変なことになることもなく返済して完済を迎える事が出来たので良かったと思います。
【アコムを利用した悪い口コミ】
こっちの訳も聞かず書類審査で落としやがった 昨日借りれとったら助かったのに
アコム 審査の口コミ・評判｜みん評 から引用
アコムは、無利息期間をはじめ充実したサービスやスピーディーな対応を求める方におすすめです。スマホ完結での申し込みにより、来店不要ですぐに借入・返済も可能。また、郵送物なしで申し込めるため、家族に消費者金融から借入していることがバレたくない人にも向いています。
2位：プロミス
プロミスは、SMBCグループのSMBCコンシューマーファイナンス株式会社が提供する消費者金融サービスです。申し込みから契約までスマホで完結するアプリローンを提供しており、カードがなくてもATMでお金を引き出せます。アプリで借入金額や次の返済日などを確認できる点も魅力です。
メリット
初回借入日の翌日から30日間は利息がかからないため、お得に利用できる
毎月の返済やプロミスアプリへのログインなどでVポイントがたまり、たまったポイントは1ポイント1円として利用できる
基本的に在籍確認の電話がかかってこないため、周りの人にバレにくい
デメリット
営業窓口での対応は行っておらず、対面で相談できない
【プロミスの基本情報】
【プロミスを利用した良い口コミ】
審査も直ぐに終わり少額な借入でもスムーズに取引ができて安心できました。 返済も無理なく家計への負担もほとんどなく完済することができました。 緊急な出費の時はまた利用しても良いと思いました。 コマーシャルのイメージも良く借り入れる時の恥ずかしさもなく、これからは身近に利用できると感じました。 借金と言うマイナスイメージはなくなりました。 特に難しい手続きもなく便利だと思いました。
プロミスのクチコミ・評判｜YAHOO!ファイナンス から引用
【プロミスを利用した悪い口コミ】
今まで対応してくれた方々はすごく親身にお話を聞いてくれたりしたのですが、先日コールセンターに問い合わせて質問をした際対応してくれたスタッフさんが、話し方が威圧的というか、鼻で笑われたりしてなんだか小馬鹿にしてる感じというか…今までが良かった分余計に残念に感じました。たまたまそのスタッフさんだけだったかもしれないけど…
プロミスに関するみんなの評判｜みん評 から引用
プロミスでは7種類の返済方法を用意しており、自分にとって便利な方法を選択できます。そのため、長期的に利用する予定であり、借入～返済の利便性を重視したい人におすすめのサービスと言えます。また、毎月の返済やプロミスアプリへのログインなどでVポイントがたまるため、Vポイントをためている人にもぴったりです。
3位：アイフル
アイフルは、スピーディーな融資やアプリによる利便性の高さが魅力のカードローンです。消費者金融のなかでも特に高い評価を受けており、2024年度オリコン顧客満足度調査では「ノンバンクカードローン」の「初めてのカードローン」部門で第1位を獲得しました。
メリット
24時間365日いつでもスマホからお申し込み可能
手続きはスマホ完結で、来店不要
スマホアプリからATMでのお取引が可能で、カードを持ち歩く必要がない
最短18分の早い審査で、即日融資に対応
土日祝日や深夜の借入・返済に対応
はじめてご利用の方は最大30日間利息0円のお得なサービス
デメリット
金利が年3.0％～年18.0％とやや高め
提携ATM利用時には手数料が発生する
【アイフルの基本情報】
【アイフルを利用した良い口コミ】
職員の方の対応は丁寧で流れはスムーズでした。説明もわかりやすくて、質問もしやすい対応だったのは助かりました。 借り入れまでの流れもすぐだったので、助かりました。 どこのATMでも使用できたので、場所に困ることもなかったので、その点も良いところだと思います。
アイフルのクチコミ・評判｜YAHOO!ファイナンス から引用
【アイフルを利用した良い口コミ】
最初は、電話でしっかり相談に乗ってくれ感じのいいオペレーターでしたが月日が経つにつれて少し支払いが遅れただけで一日に何回も電話をかけてくるし朝早かったり正直迷惑でした。仕事をしているのは分かっているはずだし、２，３日遅れたくらいで朝から晩までしつこく電話をしてくる。
アイフルに関するみんなの評判｜みん評 から引用
最短で即日融資に対応していることから、「明日までに口座引き落とし分の金額を用意する必要がある」「今日中に水道光熱費の支払いを済ませないといけない」というお急ぎの人におすすめです。また、契約日の翌日から30日間は無利息となるため、短期間で返済できる見通しが立っている場合にも向いています。
4位：レイク
レイクでは、30日間、60日間、180日間という3種類の無利息期間を提供しており、返済期間の目途に合わせてお得に借入できる点が特徴です。借入金額や申込方法によって、利用できる無利息期間は異なります。その他にも、カードレスでスマホだけでお借入・ご返済ができるなど、利用者目線のサービスが充実しています。
メリット
アプリがあれば、セブン銀行ATMでカードレスで借入できる
アプリで借入可能額や次回の返済期日などを確認できる
原則、電話での在籍確認を実施しておらず、職場の人にバレにくい
デメリット
年4.5％～年18.0％と金利がやや高めに設定されている
【レイクの基本情報】
【レイクを利用した良い口コミ】
申し込みをしてから実際に借り入れできるまでのスピードに驚きました。ネットから簡易審査を受け、無人契約機で本審査を受けて即借り入れできました。1時間弱で全ての手続きが終わり、その対応の早さに大変満足しています。金利は18％で他の金融業者とあまり変わりませんが、コンビニのATMでいつでも返済できることが助かっています。返済日までに返済が困難な時は、ネットの会員ページから3日間返済日を遅らせることができることも安心できました。返済が遅れると凄まじい催促の連絡が入ると思っていましたが、柔軟な対応を取ってくれるので安心して利用できています。
レイク（旧：レイクALSA）に関するみんなの評判｜みん評 から引用
【レイクを利用した悪い口コミ】
少し返済が遅れて期日までに振り込めず折り返し電話したときの対応が男性でしたがほんとに電話してて不快でした。喋り方とか声のトーン相手を侮辱してる喋り方で非常に腹がたちました。少し遅れただけでこんなにも対応変わるんだって思ったし、オペレーターさんの対応で男性と女性ではすごく差があるんだなと感じましたし、嫌な思いになりすぎてまた折り返し電話します。と話をやめました。
レイク（旧：レイクALSA）に関するみんなの評判｜みん評 から引用
初めて利用する方で、契約額が200万円まででスマホから申し込んだ場合、60日間の無利息期間が適用されます。契約日の翌日から60日が経過するまでに完済すれば、利息は0円となるため、60日以内に完済できる見込みがある人に特におすすめです。また、レイクアプリでは返済期日を事前にお知らせするため、返済期日をうっかり忘れてしまわないか不安な人にも向いています。
5位：SMBCモビット
SMBCモビットは、Web完結の申し込みなら、電話による在籍確認を回避できる消費者金融カードローンです。こちらも審査から借入までスマホひとつで完結可能。アプリを活用すれば、オートログイン機能で毎回のログインの手間もかかりません。さらにスマホATM取引を利用すれば、セブン銀行などで24時間いつでも借入できます。
メリット
スマホ完結で申し込みができ、スマホからすべての手続きが完了する
アプリからLINE Payに直接送金できる
全国約120,000台の提携ATMで借入・返済できる
デメリット
年3.0％～年18.0％と金利が高めに設定されている
無利息期間が用意されていない
【SMBCモビットの基本情報】
【SMBCモビットを利用した良い口コミ】
この2ヶ月で携帯会社やショッピング施設、 交通系のカードとキャッシングの審査に数社、 申し込んだその日のうちに落ちてしまったんですが、モビットは30分くらいで審査に通りました。
SMBCモビットのクチコミ・評判｜YAHOO!ファイナンス から引用
【SMBCモビットを利用した悪い口コミ】
想いのほか審査が厳しいので、この評価とさせていただきました。
SMBCモビットのクチコミ・評判｜YAHOO!ファイナンス から引用
SMBCモビットの申込方法のひとつに、三井住友銀行内のローン契約機から手続きを行うという方法があります。契約機で手続きが完了すると、その場でカードが発行されてすぐに借入できるため、ローン契約機のある三井住友銀行が近くにある方にとっては、特に利用しやすいサービスと言えるでしょう。
6位：いつも
いつもは、初めて利用する方を対象に、最大60日間の無利息期間を提供しているカードローンです。審査は最短30分で完了し、申し込みから最短45分で融資を受けられます。カードや郵送物は一切なく、家族に知られる心配は不要です。
メリット
手続きはスマホ完結で来店する必要がない
無利息期間は最大60日であり、他社よりも長めに設定されている
在籍確認を電話で行っていない
デメリット
借入方法が口座振込のみ
金利が年4.8％～年18.0％とやや高めに設定されている
【いつもの基本情報】
カードや郵送物がない、在籍確認が電話で実施されないことから、家族や周りの人に利用をバレたくないという人におすすめです。また、無利息期間を利用すれば、60日が経過するまでに返済すれば利息なし借入可能。そのため、約2ヶ月以内で返済できる見込みがある人にも向いています。
7位：ORIX MONEY
ORIX MONEY（オリックスマネー）は、オリックスグループが提供するスマホ完結のカードローンです。アプリ型とカード発行型があり、アプリ型を選ぶことでカード発行も郵送物もありません。さらに、オリックスレンタカーやカーシェアなど、オリックスグループのサービスが優待価格で利用できる特典が用意されているのも魅力です。
メリット
アプリ型は郵送物がないため、家族にバレにくい
レンタカーを利用する人がお得になる特典が用意されている
デメリット
無利息期間が用意されていない
車に乗らない人は会員限定特典に魅力を感じにくい
【ORIX MONEYの基本情報】
【ORIX MONEYを利用した良い口コミ】
丁寧な説明で分かりやすかったから。初めての借り入れで、不安な部分が多かったですが、タブレットで分かりやすく教えてくださりました。質問にも色々答えて頂き、不安な点、疑問点などを解消した上で、申し込むことが出来ました。契約後も、分からない事や、不安なところを、電話にてサポートして下さりました。メールでの対応も感じが良かったです。今後、また利用する機会がありましたら、同じところで申し込みたいと思いました。
ORIX MONEY PERSONALローン（アプリ型）のクチコミ・評判｜YAHOO!ファイナンス から引用
【ORIX MONEYを利用した悪い口コミ】
某ポイントサイトから高還元の案件があり遷移通り申し込みしたものの、申し込み完了から連絡迄４日以上かかるほど遅いし、対応したオペレーターも全く要領を得なくて非常に煩わしかったです。しかも、上記遷移を正しく行い、条件通りの金額を借り入れしたにも関わらず、結果的にはポイントが一切付与されないという最低最悪の対応と取引でした。速攻で返済完了したのち、二度と取引しないとスマホにダウンロードしたアプリも削除しました。
ORIX MONEY PERSONALローン（アプリ型）のクチコミ・評判｜YAHOO!ファイナンス から引用
オリックス・クレジット株式会社では、オリックスグループのサービスがお得に利用できる会員限定特典を用意しています。オリックスレンタカーを優待価格で利用できたり、個人向けカーリースの新規成約でAmazonギフト券2,000円分を受け取れたりするため、レンタカーを利用する機会がある人や、車の購入を検討している人に特におすすめです。
8位：メルペイスマートマネー
メルペイスマートマネーは、フリマアプリ「メルカリ」の利用実績をもとにお金を借りられるサービスです。初回借入時は利息分がポイント還元され、さらに、メルカリでの販売実績に応じて金利優遇を受けられるという特徴があります。
メリット
申し込みから返済までアプリで完結するため、自宅への郵便物や会社への連絡がない
借り入れたお金は、メルカリでの支払いに充てる、メルペイの使えるお店で利用する、出金するなど、さまざまな用途がある
デメリット
メルカリユーザー以外は利用できない
借入限度額が最大50万円と低めに設定されている
【メルペイスマートマネーの基本情報】
【メルペイスマートマネーを利用した良い口コミ】
メルペイスマートマネー 11/16引き落とし設定にして 9:40頃引き落とし🐦🐦 メルカリの売上を使って差額を口座引き落としされてました🙌 あと初回利息分がポイントバックされてたので大事に自由費の一部で使おうっと やはり金利は他の所より安いので借り換えしてよかったなぁ。 上手く使っていかねば。
x から引用
【メルペイスマートマネーを利用した悪い口コミ】
この前申し込めなかったメルペイスマートマネーのページなんとなく見てみたら、金利が7.8％になってた！ 上がってる！ 短期間に結構変わるんだなー 借り換えするなら、メルカリで手続きしまっくてときが良さそう
x から引用
※無利息期間は用意されていないが、初回利用は利息分がポイント還元される
メルペイスマートマネーは、メルカリを頻繁に利用しており、少額のお金を手軽に借りたいという人に向いています。借りたお金はメルカリで使用できて、さらにメルカリの売上金を返済に充てられることから、普段からメルカリを活用している方にはとてもマッチしたサービスだと言えるでしょう。
9位：JCB CARD LOAN FAITH
JCB CARD LOAN FAITH（ジェーシービーカードローンフェイス）は、JCBが提供するカードローンサービスで、最大900万円の借入に対応することが可能です。さらに、低金利設定や最短即日融資対応が魅力で、利用者の多様な借入ニーズに応える柔軟なサービスとなっています。
メリット
年利は最大でも年12.50％であり、利息を抑えて利用できる
最大900万円までの借入ができ、高額の資金ニーズにも対応できる
申込手続きがスマホで完結するため、手間がかからない
デメリット
学生やパート・アルバイトの方は利用できない
電話で在籍確認が実施される
【JCB CARD LOAN FAITHの基本情報】
JCB CARD LOAN FAITHは、低金利で大きな借入を希望する人や、急ぎで資金を調達したい人に最適です。ただし、学生やアルバイト・パートの方は利用できないため、正社員や派遣社員、契約社員などである必要があります。
10位：ダイレクトワン
ダイレクトワンは、スルガ銀行グループが提供するカードローンサービスです。インターネットや電話、店頭窓口など、利用者の都合に合わせた申し込み方法を選べるのが特徴です。初めての方でスマホから申し込んだ場合には、55日間の利息が0円になるというキャンペーンも実施しています。
メリット
店頭窓口に来店すると、最短30分でカードを発行して融資を受けられる
1万円からの少額借入に対応している
スルガ銀行の口座を利用すると、スムーズに返済を行える
デメリット
金利が年4.9％～年18.0％とやや高めに設定されている
在籍確認が電話で実施されている
【ダイレクトワンの基本情報】
【ダイレクトワンを利用した良い口コミ】
はじめて申し込みしましたが、はじめての取引では無利息の期間が55日間もあるのは満足度高いです。 オペレーターの対応も良く いろいろ急いで対応してくれている感じもして、安心してお願いできました。 インターネットや電話だけでなく、普通のお店もあるとのことだったので、こみ入った相談はお店で担当者と直接相談しようと思いました。 今回は急にお金が必要になり申し込みしましたが、必要だった金額を無利息でお借りできましたしよかったです。
ダイレクトワンのクチコミ・評判｜YAHOO!ファイナンス から引用
【ダイレクトワンを利用した悪い口コミ】
貸金業とは言えビジネス、本当にあり得ません。 私はクライアントです。友達ではありませんからタメ口はいかがなものかと思います。（特に女性社員）様々な銀行の商談室等で取引きや打合わせする場面が多々ありますが、貴社のような対応は初めてです。
ダイレクトワンのクチコミ・評判｜YAHOO!ファイナンス から引用
店舗は、東京都と神奈川県、愛知県、静岡県、山梨県にあります。店頭窓口に行くと最短30分でカードが発行され、すぐに借入できるため、今日中に借り入れたい人でお近くに店舗があるという人に特におすすめです。
11位：セントラル
セントラルは、1973年の創業以来、50年以上にわたって事業を展開してきた実績のある消費者金融会社です。スマホ・パソコン、自動契約機、来店、郵送、コンビニといった、多彩な申込方法を用意しています。
メリット
申込方法が豊富であることから、自分の状況に合った方法を選べる
最短即日で融資を受けられるため、今日中にお金が必要になった場合にもお金を用意できる
全国のセブン銀行ATMから返済・借入できる
デメリット
金利が年4.8％～年18.0％とやや高めに設定されている
在籍確認が電話で実施される
【セントラルの基本情報】
50年以上の長い歴史を持つ老舗企業であるからこそ実現できる、丁寧なサポートが魅力です。そのため、「初めての利用で不安であるため、丁寧なサポートを受けたい」という人に向いています。なお、融資限度額が最大100万円の女性専用カードローンも用意しており、女性スタッフに相談したい場合にはそちらの利用を検討してみるとよいでしょう。
12位：au PAY スマートローン
au PAY スマートローンは、申し込みから返済までのすべての手続きがスマホで完結するサービスです。スマホがauじゃない人でも、au IDを持っていれば利用できます。申込時にはau IDに登録されている契約書情報が自動で反映されるため、少ない項目で申込手続きが完了するのも魅力です。
メリット
au PAY 残高にチャージして、すぐに使えるため利便性が高い
au PAY プリペイドカードやau PAYで使うと、Pontaポイントがたまる
デメリット
au IDが必要で、auサービスを利用していない人には不便
金利が年2.9％～年18.0％とやや高めに設定されている
【au PAY スマートローンの基本情報】
【au PAY スマートローンを利用した良い口コミ】
以前からauを利用していたので同時にキャッシングをしましたが、予想以上にポイントを貯めることができて得をしました。借り入れの金額も1万円から手続きが進められましたし、借り入れの金額が高額になると更にポイントがたまる仕組みになっていたので意識をしながら利用するようになりました。取り引きの内容はアプリから簡単に確認ができて分かりやすかったです。情報もリアルタイムで更新できてスムーズにお金の取り引きができて満足しています。審査も申し込みから30分程度で借り入れの申請ができました。
au PAY スマートローンの口コミ・評判｜みん評 から引用
au IDを持っていて、au PAYを日頃から利用しているユーザーにおすすめのサービスです。au PAY残高にチャージしてau PAY プリペイドカードやau PAYで使うと、利用額200円（税込）ごとに1Pontaポイントがたまるため、普段の買い物をお得に楽しめるようになります。
13位：LINEポケットマネー
LINEポケットマネーは、申し込みから審査、借入、返済まですべてLINEアプリ上で完結するスマートなサービスです。LINEスコアを活用した独自のAIによる審査で、利用者にあった貸付条件を提示します。初めて利用する方を対象に、契約日から30日間に発生した利息をLINE Pay残高でキャッシュバックしており、30日間は実質無利息で利用できる点も魅力です。
メリット
使い慣れているLINEで手続きを行える
最短即日で融資を受けられるため、緊急でお金が必要になった場合にも用意できる
約定日の3日前にLINEで通知されるため、返済忘れを防止できる
デメリット
借入方法がLINE Payと口座振込に限定されており、提携ATMから引き出せない
LINEをあまり利用しない人は、使いにくさを感じる可能性がある
【LINEポケットマネーの基本情報】
※. 初回契約日から30日間に発生した利息をLINE Pay残高でキャッシュバック
【LINEポケットマネーを利用した良い口コミ】
普段クレカ払いが多いので 突然の現金にあたふたすることがあります💦 ちょこっとだけ借りたいときも LINEポケットマネーは便利ですね😊 少額から借りられるのは有難いです✨
X から引用
【LINEポケットマネーを利用した悪い口コミ】
LINEポケットマネー、 今月も返済完了‼️ 利息高いぜ。。。
X から引用
LINEポケットマネーは、LINEアプリを日常的に使用している方に非常に便利です。特に、スマートフォンで手続きを行いたい場合や、当日中にお金を借り入れたい場合に適しています。また、30日間利息キャッシュバック特典があるため、初めての利用で利息を抑えたい方にもおすすめです。
14位：ベルーナノーティス
ベルーナノーティスは、通信販売ベルーナのグループ会社が提供しているカードローンです。初めての利用と完済後再度の利用で14日間の無利息が適用されるため、14日間以内に返済すればお得に借入できます。女性オペレーターが対応してくれるレディースローンも用意しており、女性が利用しやすい点も特徴的なサービスです。
メリット
一度利用したことがあっても、完済後なら何度でも無利息期間が適用される
借入や振込に手数料がかからない
デメリット
上限金利が年18.0％と高めに設定されている
ベルーナノーティスと記載した封筒やハガキが郵送されるため、家族にバレやすい
【ベルーナノーティスの基本情報】
2022年4月末時点で、ベルーナノーティスの会員の72％が女性です。女性オペレーター専用ダイヤルが用意されており、消費者金融の利用に抵抗があり、少しでも安心するために女性のオペレーターに相談したいという方に最適のサービスと言えます。
また、配偶者貸付に対応しているため専業主婦でも借りられるのが大きなメリット。契約者自身に収入がなくても借りられますが、夫の同意書が必要になるため「夫にバレずに借りる」ことではできない点に注意しましょう。
15位：フクホー
フクホーは、1967年の創業以来、50年以上にわたってサービスを提供している老舗の消費者金融会社です。インターネットや電話で申し込む方法に加えて、店頭での申込方法も用意しており、対面でスタッフに相談しながら手続きを行えます。
メリット
最短即日で融資を受けられるため、今日中にお金が必要な場合にも対応可能
来店して申し込む場合、手続きの不明点をその場ですぐに解消できる
会員ページから、いつでも返済状況を確認できる
デメリット
融資限度額が200万円までとやや低めに設定されている
初回の借り入れは最大50万円までしか借りられない
在籍確認が電話で実施される
【フクホーの基本情報】
【フクホーを利用した良い口コミ】
少しお金に困り融資を受けました。消費者金融からお金を借りていることはあまり周囲に知られたくないものです。特に、家族や勤務先には。そこで在籍確認について、あれこれ細かく要望を出しました。以前に大手から融資を受けた時は、要望を出したにもかかわらず周囲にバレてしまい、大変恥ずかしい思いをしました。こちらは、きちっと要望に沿うように在籍確認をしてくれたので、大変満足しています。
フクホーの口コミ・評判｜みん評 から引用
50年以上にわたって事業を続けてきた老舗企業ならではの充実したサービスが魅力であり、「初めての利用は実績と歴史がある企業がいい」という人におすすめです。また、初回の借入限度額は50万円ですが、最大で200万円まで融資を受けられるため、将来的に大きな金額を借りたい人にも適しています。
16位：ファミペイローン
ファミペイローンは、ファミペイアプリを通じて申し込みから借入、返済まで完結できるカードローンです。初めて利用する方で契約日から60日以内に借り入れし、返済した場合には、利息相当額の期間限定ファミマポイントが還元されます。還元上限はないため、60日以内の返済で利息が実質無料になります。
メリット
ファミペイ残高にチャージできるため、買い物に便利
初めて利用する場合、最大60日間の利息相当額の期間限定ファミマポイントを受け取れる
基本的に郵便物はない
審査結果や返済日をアプリで確認できる
デメリット
金利が年0.8％～年18.0％とやや高めに設定されている
借入方法がFamiPay残高と口座振込であり、ATMから引き出せない
【ファミペイローンの基本情報】
※. 契約日から60日以内に借り入れし、返済した場合は、利息相当額の期間限定ファミマポイントが還元される
ファミペイローンではファミペイアプリで手続きを行うため、ファミペイアプリユーザーに最適のサービスです。さらに、還元された期間限定ファミマポイントは買い物に利用できるため、普段からファミペイを買い物に利用している人はメリットを享受しやすくなっています。
17位：dスマホローン
dスマホローンは、NTTドコモが提供するスマホ完結型のカードレスローンサービスです。ドコモのサービスの利用状況に応じて、最大年率3.0％の金利優遇を受けられます。ドコモのサービスを利用している人はお得に利用できますが、ドコモユーザー以外の人でも利用は可能です。
メリット
優遇金利が適用された場合の金利は、年0.9％～年17.9％
d払い残高では1,000円からチャージできるため、必要な分だけ少額から借入できる
デメリット
ドコモのサービスを利用していないと、金利優遇を受けられない
借入方法はd払い残高への借入と口座振込のみであり、ATMから引き出せない
【dスマホローンの基本情報】
【dスマホローンを利用した良い口コミ】
少しだけお金が足りなくなった時に、カードローンをしたことがあります。手持ちのクレジットカードは何枚かありますが、長年使っているドコモにもカードローンがあると知って、こちらのローンを申し込んでみました。ドコモということでの安心感とドコモユーザーは金利の優遇があるという点が選んだ決め手です。カードローンは審査に手間がかかるイメージでしたが、いつも使っているバーコード決済の「d払いアプリ」で申し込みは完了し、セブン銀行のATMからすぐにおろせたのは本当にびっくりしました。初めてでも迷わず、本当にスマホだけでできて簡単でした。
dスマホローンの口コミ・評判｜みん評 から引用
【dスマホローンを利用した悪い口コミ】
dスマホローンて審査厳しいし時間も長いって聞いてて確かに何日か待って仮までいってまた待って、で本人確認ができないとかで振り出しに戻されたんだけどその催促の通知が曜日関係なく毎日届く。多分自動なんだろうけど貸したいのか貸したくないのかわからんな
X から引用
ドコモのサービスの利用状況によっては金利優遇を受けられるため、普段からドコモのサービスをよく利用している人に特におすすめのサービスです。具体的には、ドコモ回線を契約していると年1.0％、dカードGOLDを持っていると年1.5％、dカードを持っていると年0.5％の金利優遇を受けられます。さらに、月に1回以上d払い残高から支払っている場合には、年0.5％金利が引き下げられます。
18位：アロー
アローは、最短45分という迅速な審査で、スピーディーな融資を実現しています。さらに、専用のアプリを使えば、郵送物なしでスマホ上だけで申し込みから借り入れまでのすべての手続きが完了するため、非常に便利だと好評です。
メリット
アプリを使えば、書類を郵送する手間がかからない
会員マイページから、いつでも返済状況を確認できる
最短45分で融資を受けられるため、急な資金ニーズにも対応できる
返済日を毎月5日、10日、15日、20日、25日、月末から選択できる
デメリット
融資限度額が200万円までとやや低めに設定されている
金利が年15.00％～年19.94％とやや高めに設定されている
【アローの基本情報】
郵送物なしで手続きが完了するため、プライバシーを重視する人や、家族に知られたくない人におすすめです。また、複数の返済日のなかから自分の都合に合う日を選んで返済できるシステムになっています。自分の収入サイクルに合わせて返済計画を立てやすいため、給料日に合わせて返済日を設定したいという人も利用を検討してみるとよいでしょう。
19位：キャネット
キャネットは、北海道に本社を構える消費者金融で、電話や郵送、モバイルサイトなど、多彩な申込方法を用意しています。また、最短即日融資にも対応し、審査も最短30分で完了するなどスピーディーなサービスを提供しているのも特徴です。
メリット
電話や郵送、インターネットなどさまざまな方法で申し込める
スピード審査によって最短即日で融資を受けられる
デメリット
初めて利用する場合には、融資限度額が最大50万円に設定される
電話で在籍確認が実施される
【キャネットの基本情報】
契約は、来店または郵送のいずれかで手続きを行います。来店して契約する方法では、契約に関する不明点をその場で質問できるため、北海道在住の方でスタッフに直接相談したいという方の利用におすすめです。なお、本店や支店が自宅から通いやすい場所にない場合には、郵送で契約することも可能です。
20位：アルコシステム
アルコシステムは、1983年の創業以来、実績を積み重ねてきた振込キャッシングの老舗企業です。お申し込み後、最短で即日中に指定口座への送金を受けられます。
メリット
最短即日で融資を受けられるため、急な資金ニーズにも対応できる
スマホから24時間いつでも申し込めるため、都合の良いタイミングで手続きを行える
長年の実績がある
デメリット
融資限度額が50万円までとやや低めに設定されている
金利が年3.00％～年20.00％と高めに設定されている
【アルコシステムの基本情報】
アルコシステムでは最短即日で融資を受けられるため、「大手消費者金融の審査には落ちてしまったけれど、どうしても今日中にお金を用意する必要がある」という人は利用を検討してみるとよいでしょう。
21位：フタバ
フタバは、最大50万円の小口融資を行っている消費者金融です。平日16時までに審査が完了すれば、最短即日で融資を受けられます。インターネットから申し込めるため、来店の必要はありません。
メリット
オンラインで手続きが完了するため、全国どこからでも借入できる
最短即日で融資を受けられるため、緊急でお金が必要な場合に対応できる
デメリット
自宅に契約書類が郵送されるため、家族にバレる可能性がある
金利が年14.959％～年19.945％と高めに設定されている
【フタバの基本情報】
フタバは、少額のお金をさっと借りたいという方や、ネットですべての手続きを済ませたい人におすすめです。また、24時間いつでもネットで申し込みでき、オンラインですべて完結するため、忙しくて時間のない人でも簡単に利用できるのが魅力。
22位：エイワ
エイワは、小口融資を基本とし、利用者との信頼関係を大切にしたサービスを提供している消費者金融会社です。対面での融資を重視し、無理のない返済計画を共に考えます。
メリット
スタッフに対面で相談できるため、初めて利用する方でも不満を解消してから利用を始められる
返済可能な金額ではなく、必要最低限の金額を借りられる
毎月の支払額が変わらないため、返済計画を立てやすい
レディースローンも用意されており、初めての利用で不安を抱えている女性の方でも利用しやすい
デメリット
手続きの際に来店する必要がある
大口の融資に対応していない
貸付金額が10万円未満の場合の金利は、年19.9436％と高め
【エイワの基本情報】
最大50万円までの小口融資を取り扱っており、1～2か月分の水道光熱費や家賃を支払うためのお金を借りたい人に最適です。また、エイワでも女性専用のレディースローンも用意しています。女性スタッフに相談できることから、「男性の担当者だと話しづらい」と感じている女性にもおすすめできます。
23位：ライフティ
ライフティは、スマホを通じてキャッシングやクレジットサービスを提供するコンシューマーファイナンス会社です。利便性を高めるために、申し込みから融資までをオンラインで完結させています。セブン銀行ATMを利用した現金引き出しに対応しており、カードがあれば出先から引き出し可能です。
メリット
キャッシュカードがあれば、全国のセブン銀行ATMから現金を引き出せる
申し込みから融資までスマホで完結するため、郵送書類を用意したり、来店したりする必要がない
デメリット
対面でスタッフに相談できない
最短即日での融資に対応していない可能性がある（※）
※.公式サイトに審査時間に関する記載なし
【ライフティの基本情報】
ライフティは、ネット完結型のサービスを求めている方におすすめの消費者金融だと言えるでしょう。また、セブン銀行ATMから現金を引き出せることから、利用しやすい場所にセブン銀行ATMがある人にもおすすめです。
監修者からひとこと
塚越 一央
ファイナンシャルプランナー／塚越FP社労士事務所代表
消費者金融を選ぶ際、金利を抑えたい人には、JCB CARD LONE FAITHがおすすめです。早くお金を借りたい人にはプロミス、審査通過率が高い方がよければアコム、無利息期間サービスが長い方がよければレイクがおすすです。ドコモユーザーは、最大年率3.0％の金利優遇が受けられるので、dスマホローンがおすすです。
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金利優先で借りたい人におすすめ消費者金融
初めての契約では、基本的に上限金利が適用されます。そのため、ここでは金利優先で借りたい人に向けて、上限金利が比較的低いカードローンを5つ紹介します。
※1. SMBCコンシューマーファイナンス月次営業資料｜プロミス
上記の5つのサービスが金利面で上位にランクインした理由は、いずれも上限金利が年12.50％～年17.9％と比較的低く設定されているためです。一般的な消費者金融の上限金利が年18.0％であることを考えると、これらのサービスは金利面で優位性があると言えます。ただし、JCB CARD LOAN FAITHを除く4つのサービスでは、上限金利に大きな差はありません。
一方で、上限金利が低めに設定されているカードローンを紹介しましたが、上限金利だけで利息の高低を判断するのは実は適切ではありません。僅かな金利差よりも、無利息期間の有無やその期間の長さが利息の総額に大きく影響するためです。そのため、返済総額の圧縮を最優先に考えている人は、上限金利に加えて無利息期間も考慮して選びましょう。
上限金利と無利息期間の両面から考えると、特におすすめしたいサービスは、プロミスとレイクです。プロミスは上限金利が低めに設定されているうえに、初回借入日の翌日から30日間は無利息となっています。また、レイクは上限金利が年18.0％であるものの、30日、60日、180日という無利息期間が用意されており、無利息期間を活用することで大幅に利息を抑えることが可能です。
