審査が甘い消費者金融サービスはある？
これから消費者金融サービスの利用を検討している方のなかには、「審査の甘い消費者金融サービスはあるの？」「中小消費者金融の審査は甘いの？」と気になっている人もいるかもしれません。しかし、結論から言うと、大手・中小を問わず、基本的に審査が甘いことはありません。
「○○のサービスなら審査が甘くて通りやすい」と謳っているサイトもありますが、その情報を鵜呑みにして準備もせずに申し込むと、審査に落ちてしまう可能性が高いです。なぜなら、「公に審査が甘い」もしくは「審査が甘いという実態わかる」サービスはないためです。大手の消費者金融では審査通過率などが公開されていますが、それによって審査が甘く誰でも通過できることを示すものではありません。
そして審査に落ちると、審査落ちの履歴が信用情報機関に記録されます。信用情報機関に審査落ちの履歴が残っている状態で他のカードローンに次々と申し込むと申込ブラックとみなされ、さらに審査に通過しにくくなってしまいます。
そのため、他サイトで紹介されている審査が甘いという情報は信用せず、どの消費者金融サービスを利用するにしても、事前にしっかりと準備をしておくことが重要です。
借りやすい・審査が甘いなどのフレーズは闇金の可能性が高い
「審査が甘い」「誰でも借りられる」などのキャッチフレーズを掲げている貸金業者には注意が必要です。審査なしで貸付を行うことは貸金業法に違反しており、そのような業者は違法な闇金業者である可能性が高いためです。
正規の貸金業者は、法律に基づいて厳格な審査を行い、借り手の返済能力を確認したうえで融資を実行します。一方、闇金業者は審査を省略し、高金利で無秩序に貸付を行うため、借り手を多重債務や自己破産に追い込むリスクが高いのです。さらに、違法な取り立てによって、家族や職場の人に迷惑をかける可能性もあります。
もし、怪しいと感じる業者に出会った場合は、「貸金業者登録一覧」で確認することをおすすめします。この一覧は金融庁が公開しており、登録された正規の貸金業者のみが掲載されています。もし、その業者の名前が一覧に載っていない場合は、違法な闇金業者であるため必ず利用は避けてください。
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消費者金融の審査に落ちる原因
消費者金融の審査に落ちる主な原因は、次の3つです。
審査基準を満たしていない
信用情報に問題がある
在籍確認ができなかった
消費者金融の審査に落ちた場合には、原因を特定して問題を改善しなければ、他の消費者金融に申し込んでも審査に落ちてしまう可能性が高いです。繰り返し審査に落ちてしまうと、さらに借入がしづらくなるため、ここで消費者金融の審査に落ちる原因について理解しておきましょう。
審査基準を満たしていない
消費者金融には、各社ごとの審査基準が存在します。審査は申込者の返済能力を見極めるために実施されるものであり、審査基準を満たしていなければ、返済能力がないと判断されて審査に落ちてしまいます。そのため、審査に落ちた場合には、審査基準を満たせていたのか確認するようにしましょう。
なお、以下のような人は審査に通過する可能性が高いと言えます。
安定した収入がある
他社からの借入額が少ない
信用情報に問題がない
消費者金融ごとに審査基準は異なるものの、上記の条件を満たしていると、審査に通過しやすくなります。そのため、上記の条件を満たせていない場合には、満たしていない部分に関して改善していきましょう。たとえば、他社からの借入額が多い場合には、消費者金融カードローンに申し込む前にできるだけ返済を済ませておくことで、審査に通過する可能性が高くなります。
信用情報に問題がある
過去の滞納や支払遅延など、信用情報に金融事故の情報が記録されている場合、審査に通過することが難しくなります。消費者金融の審査では信用情報が確認され、信用情報にこのような情報が記録されている、いわゆるブラックリストに載っている状態では、返済能力がないと判断されてしまうためです。
信用情報の記録は、一定期間が経過すると消去されます。信用情報に問題がある状態で消費者金融に申し込んでも、審査に落ちた記録が残ってしまうだけであるため、信用情報に登録された金融事故の情報が消えてから、再度申し込むようにしましょう。
なお、信用情報を記録している機関は、CIC、JBA、JICCの3つです。それぞれ加盟している会員企業は異なります。
過去に滞納や支払遅延を起こしている場合、信用情報機関に登録されている可能性があります。それぞれの信用機関の公式サイトから開示請求をして確認できるため、自信のない方は一度確認してみることがおすすめです。
在籍確認ができなかった
在籍確認とは、申込者が実際に申告した勤務先に在籍しているかを確認する手続きです。申告された情報に偽りがないかを確認し、安定した収入があるかどうかを判断するために必要なプロセスとなっています。休業日に在籍確認の電話がかかってくると、電話に対応できません。その場合、在籍確認が完了せず、審査に通過できないのですません。
基本、在籍確認は申込者本人が対応しなくても問題ありません。席を外していたとしても、他の人が「○○は今席を外している」と回答すれば、在籍していることが証明されて在籍確認は完了します。そのため、在籍確認が完了しなかった場合には、担当者に連絡し、会社の営業日に電話をかけてもらうようにしましょう。
消費者金融のよくある質問
Q.消費者金融は「一度でも借りると終わり」と言われるのはなぜ？
消費者金融を利用すると、利息が発生するため、「利息の返済でなかなか元本が返済できず、借金地獄に陥る」と思っている人が多いことが理由として考えられます。実際に以下のような口コミもあります。
借入ができるのは助かりますが借入が高くなれば成程リボ払いの返済がきつく。利子が高い為に中々返済しても追いつきませんでした。 一括で何とか返しましたが手を出したら最後ですね。
アコムのクチコミ・評判｜YAHOO!ファイナンス から引用
しかし、契約時に無理のない返済計画を立てて、毎月しっかりと返済することで、十分に完済することが可能です。消費者金融を選ぶ際は、低金利なものや無利息期間を用意しているものを選び、無理のない金額を借り入れるようにしましょう
Q.学生でもお金は借りられる？
学生でも消費者金融からお金を借りることは可能です。ただし、以下の条件を満たしておく必要があります。
高校生ではない
20歳以上である
バイトなどで安定した収入がある
学生でも安定した収入がある場合、消費者金融から借り入れられる可能性はあります。申込条件を20歳以上に設定しているカードローンが多いですが、一部のカードローンでは18歳からでも利用できるため、18歳や19歳方は、18歳から利用可能なカードローンを選びましょう。ただし、18歳から利用できるサービスであっても、高校生の方は申し込めません。
Q.フリーターでもお金は借りられる？
フリーターでも消費者金融からお金を借りることが可能です。しかし、借りるためには以下の条件を満たしておく必要があります。
安定した収入がある
信用情報に問題がない
消費者金融によっては、アルバイトやパートタイムの労働者からの申し込みを受け付けていないところもあります。そのため、フリーターの方が消費者金融を利用しようとする場合は、事前に審査基準をよく確認しておくことが大切です。
Q.収入のない主婦でもお金は借りられる？
収入のない主婦でも、カードローンを利用できる場合があります。ただし、利用するためには特定の条件を満たしておく必要があります。主婦がカードローンを利用するための一般的な条件は、以下の通りです。
配偶者に安定した収入がある
配偶者の同意がある
このような条件を満たしている場合には、収入のない主婦でもカードローンを利用できることがあります。しかし、基本的に配偶者の同意は必要となるため、配偶者に黙ってカードローンを利用することはできないことを覚えておきましょう。
Q.無職でもお金は借りられる？
無職の状態では、消費者金融からお金を借りることは基本的にできません。なぜなら、消費者金融は貸付時に安定した収入があることを重視するからです。
そのため、無職の人がお金を用意しなければならない状況になった場合には、カードローンの利用以外でお金を工面するようにしましょう。お金を用意する方法には、以下のようなものが挙げられます。
フリマアプリやリサイクルショップで不用品を売る
単発・短期アルバイトで稼ぐ
家族からお金を借りる
監修者からひとこと
塚越 一央
ファイナンシャルプランナー／塚越FP社労士事務所代表
大手消費者金融はサービスが充実していて、実績も豊富なのでおすすめします。しかし、大手消費者金融の審査に落ちた人や、信用情報に自信のない人は、独自の審査基準を採用している中小消費者金融を検討するとよいでしょう。間違っても、審査なしの違法な闇金業者から、お金を借りるようなことはしないでください。
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まとめ
本記事では、23社の消費者金融サービスをさまざまな角度から比較し、ランキング形式で紹介しました。金利の安さを重視する人、即日融資を希望する人、在籍確認なしで借りたい人など、それぞれのニーズに合わせて最適なサービスを選ぶことが大切です。
ただし、どのサービスを選ぶにしても、返済計画をしっかりと立てる必要があります。返済が滞ると、遅延損害金が発生するほか、信用情報機関に事故情報が記録される可能性もあるため、無理のない借入額で計画的に返済していくようにしましょう。
