慣れたら挑戦！初心者向けNISA「成長投資枠」との使い分け

NISAで投資を始めた投資初心者は、成長投資枠では積立ができないと勘違いしているケースがありますが、実はそうではありません。そもそも「成長投資枠」と「つみたて投資枠」の違いは何でしょうか？ここでは、成長投資枠の活用方法やつみたて投資枠との使い分けについて見ていきましょう。

NISAの成長投資枠とは 

投資の疑問
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NISAには「つみたて投資枠」と「成長投資枠」の2つの枠があります。つみたて投資枠はその名の通り積立投資のみ年間120万円まで可能です。一方、成長投資枠は年間240万円まで投資でき、スポット投資だけでなく積立投資もできます。両方の枠を使うと年間360万円の投資ができるわけです。

では、枠の違いは何でしょうか？どちらも長期的な資産形成ができることを意識された制度設計ではあります。簡潔に違いを言うなら、つみたて投資枠は運用管理費用の水準など厳しい要件を満たした初心者が選びやすい投資信託のみが対象。成長投資枠は、つみたて投資枠より基準は緩やかですがデリバティブ取引は対象外などと一定の要件を満たした商品が対象です。国内外の株式、投資信託、ETF、REITと幅広い商品に投資ができるようになっています。

成長投資枠の活用の仕方・選ぶ時の考え方は

成長投資枠は個別株に投資ができることを魅力に感じる方が多いようです。気になる銘柄を買って、企業の成長や株の値上がり益を期待します。また、配当や株主優待を楽しむために株式を保有するケースもあるでしょう。

成長投資枠は「積立」と「スポット投資」の両方が可能なため、例えば積立をしながら投資信託の価格が大きく下がった時にスポットで購入する、というように自分のタイミングで投資をすることができます。

また成長投資枠は、つみたて投資枠に比べて対象ファンドが多く、インデックスだけでなくアクティブファンドも豊富です。成長投資枠は、2024年9月20日年現在で1971本、つみたて投資枠は同年9月17日時点で300本ですから違いは歴然です。特徴的なファンドに幅広く投資してみたい時は、成長投資枠の中から探してみましょう。

（参考）投資信託協会「NISA成長投資枠の対象商品」／金融庁「つみたて投資枠対象商品」