クレジットカードの正しい使い方は？持つなら多くても2枚までがベスト！【FPが解説】

お金に苦労しない人生にするために、20代でできることは何でしょうか？　ファイナンシャルプランナーの中村芳子氏は著書『【新NISA・iDeCo対応版】20代のいま、やっておくべきお金のこと』で、お金の基本ルールを知ることだと主張しています。一体どんなルールでしょうか？　本書から詳しく紹介します。

クレジットとは借金。クレジットカードは1枚が理想。多くても2枚まで

借金がよくない、というのは、誰でも知っているはず。ところが「私は借金はありません」という人に借金がある。クレジットカードの利用残高がそれ。クレジットは「信用」と訳されるが、別の言葉では「借金」。そのカード、借金カードだ。

借金カード何枚持ってる？　多いほど罠に落ちやすい。買い物してカードで払うと、カード会社が店に代金を立て替えて払う。その瞬間、あなたはカード会社から借金をしたことになる。決済日に代金を払い終えるまでは借金。たいていはその前に次の買い物をするから、借金は途切れることがない。

1回払いやボーナス払いは利息がつかないから、1〜5カ月の後払い、といえないことはない。ところが、何かの拍子に一括で払えず、リボ払いや分割払いに変更する人は少なくない。「お得なリボにしませんか」「ポイントをたくさんプレゼント♪」とカード会社から滝のような勧誘も来る。

リボを使わずともカードがたくさんあると、借金が膨らむ。そして、わけがわからなくなる。借金の悩みで相談に来る人は4枚以上使っている。カードごとに締め日も支払い日も違う。請求書が届いて「残高が足りない！」とキャッシングに走ったり、残高不足で決済できないことも。

決済日に払えないと（数日の猶予があることもある）ブラックリストに載る。するとその後、カードが使えない、新しいカードを作れない、住宅ローンが借りられないことになりかねない。

カードが複数枚あると、1枚落としても盗まれても、不正利用されても気づきにくい。すぐに届け出れば、被害額は補償されるが、不正利用されて長く届け出ないと、本人負担になることもある。危険な目にあわないためには、クレジットカードは1枚だけにしよう。

日本でも海外でも、VISA系かMastercard系どちらかがあれば困ることはない。1枚では不安というなら、2枚まで認めよう。3枚以上は管理できない。おまけやポイントにひかれて増やしたら身を滅ぼす。

安全なデビットカードを使おう。クレジットカードはもういらない！

私は原則、クレジットカードは使わない。借金があっという間に膨らんで人生を狂わせる、たくさんの例を見てきたから、「私は大丈夫」と自分を過信しない。使うのは、クレジットカードでしか払えない時に限定している。

その点、デビットカードは怖くない。見かけはクレジットカードとそっくりだが、レジやオンラインで支払うと、代金はリアルタイムで銀行口座から引き落とされる。口座の残高が3万円だと買い物できるのは3万円まで。残高ゼロでも30万円買えるクレジットカードとここが違う。持っているお金以上は使えない、借金にならない。

すばらしい！　これがデビットカードの最大の魅力。多くの銀行がキャッシュカードと別にデビットカードを発行している。メガバンク、ゆうちょ銀行、地方銀行など。年会費は実質無料。キャッシュカードにデビット機能がついているものもある。ソニー銀行などネット系銀行に多い。

デビットカードにはVISA 系とMastercard 系、JCB 系があり、それぞれVISA、Mastercard、JCB の加盟店でクレジットと同様に使える。即時引き落としだから安全。デビットカードは海外でも使える。為替手数料などクレジットカードより有利なことが多い。

以前は銀行のキャッシュカードに付帯したJ -Debit というのがあったが、手数料が高く加盟店が少なく普及しなかった。家計管理アプリと連動すると、ほとんど手入力なしで家計管理ができる。借金（クレジット）を使わずキャッシュレス生活ができる。デビットカードばんざい！