クレジットカードの正しい使い方は？持つなら多くても2枚までがベスト！【FPが解説】

クレジットカードのリボ払いは、永遠に続く借金地獄

クレジットカードは借金だから、なるべく使わないのが正解。使う時は利息ゼロの1回払いだけ。ボーナス払いも利息ゼロだが、使いすぎになるから避ける。それでも借金であることに変わりはなく、借金はあっという間に膨らむ。

あなたがいま、リボ払いを使っていたら、かなり問題だ。「リボ」とはリボルビング（ぐるぐる回る）の意。1回払いならカードで8万円の買い物をすると、翌月に8万円が引き落とされる。利息はつかない。

でもリボなら、翌月の支払いは1万円+利息（他のコースもある）。ラクチン♡。でも8カ月間、残額に高い利息をつけて払い続けることになる。3カ月後に残高は5万円になるが、ここでさらに4万円の買い物をしても、返済額は1万円のまま。

まるで魔法のよう。このぐるぐるの魔法にかかると、1回目の代金を完済する前に2回目、3回目、4回目の借金を重ねてしまう。毎月の支払いは増えないけど、借金の額は増え、期間が長くなり、払う利息は増え続ける。

リボの金利は驚くほど高い。大手クレジット会社で15% くらい。住宅ローンの金利0.5〜2％（2024年7月現在）と比べると、7〜30倍だ。リボ払いの平均残高が30万円なら、利息は1年で約4万5000円、10年で合計45万円の利息を払うことに。

この間にパンク（破産）する人もめずらしくない。リボ払いにすると高いポイントやおまけが付くのは、その何倍もカード会社が儲かるからだ。このカラクリに気づくべし。いまリボ払いをしているなら、1日も早く全額を返し終えること。ATM で入金して返済できる。

キャッシングは身を滅ぼす。利息は15〜20％とベラボーに高い！

銀行やコンビニのATM、街のキャッシングマシンで、カードで現金を引き出す。オンラインやアプリでも（カードなしで）申し込み手続きができる。危険だぞ！　キャッシングとカタカナでごまかしても実態は借金。最も簡単に身を滅ぼす方法の1つだ。

利息は15〜20％とベラボーに高い。フツーの人が借金でどう滅んでいくか、伝説の漫画『ナニワ金融道』を読んでほしい。20代で読んでおきたい。最初は3万円とか5万円とか小さい金額を借りて返済する。返せたと安心して、次は大きい額を借りる。

ところが10万円を超えると返済が難しくなり、会社Ａからの借金を、会社Ｂからのキャッシングで返済してしまう。これを繰り返すと、借金が数百万円に膨らむまでわずか数年。住宅ローンは、返済期間が長くて金利が低いから2000万円借りても返せるが、キャッシングは高金利の上、返済期間が数カ月〜3年と短い。残高が年収の3分の1を超えると、まず返せない。

人を借金の苦しみから守るためのルールに総量規制がある。消費者金融、クレジット会社、信販会社からの借入れ、キャッシングは合計で年収の３分の１までという決まりだ。年収300万円なら上限は100万円。

でも、銀行からの借入れは含まれない、併用すればこの天井を超えられる。「もっと借りられるよ」と誘惑するウェブサイトもたくさん！　絶対ひっかからないで。万一キャッシングをしてしまったら、１日も早く全額を返してしまう。そして二度と利用しないこと。