●まず着手すべきは「固定費」の見直し
仮に30歳からの10年間で1000万円を貯めるとしたら、1カ月あたり約8万3000円を積み立てれば、40歳までに達成できます。そのためにまず始めるべきは、「固定費の見直し」とのこと。
「固定費といってもいろいろですが、最初に見直したいのが『住居費』。もちろん、仕事先や子どもの学校との兼ね合いもありますので容易ではないと思いますが、最初に『貯める』という覚悟を決めるうえでも、引っ越しをして心機一転をはかるのは良い手だと思います」（丸山さん、以下同）
また、そのほかに見直すべき固定費としては「公共料金」「保険料」「教育費」などが挙げられるそう。いずれも家計の中で大きな割合を占め、見直しによる改善効果が高い費目だといいます。
●強制的に貯められる制度を利用する
また、自分の意思だけでは続けられない……と不安に感じる人は、ある程度強制的に貯める仕組みを活用することが重要とか。
「一番効果的なのは、会社の『財形貯蓄』ですね。簡単にいうと、給料から天引きして会社で貯めてくれるというもの。口座には差し引かれた分の金額しか振り込まれませんので、強制力があります。本当は手取りで30万円だったとしても、『最初から25万円』という意識のもとやりくりすることができます。『一般財形』『住宅財形』『年金財形』の3種類があるのですが、『住宅財形』と『年金財形』は、制度に定められた目的で貯蓄を引き出す場合、預けたお金についた利子にかかる税金が550万円までなら非課税になるというメリットもあります」
会社の財形は、心情的になかなか引き出しにくいもの。毎月、決まった額を貯め続けるにはもってこいの仕組みです。もし会社に財形の制度がなければ、給料振込口座と同じ銀行で自動積立のサービスを利用するのがおすすめだそう。
●お金を投資することで貯蓄に役立てよう
そうして「貯める準備」が整ったら、次に検討したいのが投資・運用。難しく考えずに、まずは挑戦してみることが大事だといいます。
「多くの人は収入を増やしたいと考えたとき、“自分が働くこと”を第一に考えてしまいます。でも、“お金に働いてもらう”、つまり投資を選択肢に入れてもいいはずです。もちろんリスクは伴いますが、お金に対するシビアな感覚を身に着けるにはもってこいの手段。まずは、初心者向けの株の本を読むなど、ひと通り勉強してみましょう」
そうやってある程度の知識を身に着けたら、実践で鍛えることも重要とか。
「ある程度理解したら、まずは証券会社などで開設できる“NISA口座”を利用してみるといいでしょう。NISA口座とは、「株式投資や投資信託などで出た利益や配当金を年間投資額120万円までは非課税となる制度です」少額からでもできるので、投資額に関係なく、すぐに始めることが大事です。投資をやると相場の動きが気になるようになり、次第に経済のこと、さらには世の中の動きに目を向けるようになります。お金のことだけでなく、見分を広めるという意味でも有意義なことだと思います」
「なにはともあれ、まずはキッカケを持ちましょう」と丸山さん。年金も目減りすると言われているこのご時世。40代からの生活と気持ちを支えてくれる資金、“1000万円”を貯めると決めたら、使える仕組みはどんどん活用していくことが大事なのかもしれません。
（取材・文＝末吉陽子／やじろべえ）
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