2024年11月18日

自己破産後5年間は消費者金融からの借り入れが難しい？

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５、自己破産後の消費者金融以外からの借入れ先とは

消費者金融以外から借り入れることは難しいでしょうか。

考えられる選択肢としては、クレジットカードのキャッシングと銀行と挙げられます。

クレジットカードへの申込みも前述の通り、消費者金融からの借入れ同様の審査がありますので、同様に５年間はクレジットカードを作ることは難しいでしょう。

自己破産から間もない場合は、自己破産前に作ったカードがまだ使えることがあるので、可能性があるとしたらそちらでしょう。

詳しくは「自己破産後にクレジットカードの審査にできるだけ早くパスする方法」をご参照ください。

銀行は消費者金融よりも借入れの難易度が高いです。

銀行は、破産歴のある人に貸さなければならないほど融資先に困っていないのです。

また、銀行は情報保管期間が１０年間のKSCに照会するため、自己破産後、１０年間は銀行から融資されることは難しいでしょう。

住宅ローンもやはり破産後１０年間は組むことが難しいでしょう。

しかし、親や配偶者が住宅ローンの契約者になるという方法も考えられます。

詳しくは、「自己破産しても住宅ローンの審査にパスするために知っておくべきこと」をご参照ください。

いずれにしても、自己破産をした後に再度借入れができるかは、その時点での本人の経済的信用をもとに貸金業者が個別に判断することですので、明確なことはいえません。

なお、自己破産後の借入れ、特に免責決定の確定から７年を経過していない時点での借入れは、万が一返済ができなくなったときには再度の免責を受けることができませんので借入れの際には十分に注意が必要です。

自己破産後の安易な借入れは控えるようにしましょう。

一度自己破産をした人が、もう一度自己破産をすることはできるのでしょうか？

まず、自己破産をする回数に制限はありませんから、何度でも自己破産はできます。

しかし、自己破産をする目的は、破産自体にはなく免責を得ることにあるのが普通です。

したがって、再度の破産ができても再度の免責をもらうことができなければ意味がありません。

この再度の免責については、破産法上、前の免責許可決定が確定してから７年以内にされた免責許可の申立ては免責不許可事由にあたるとされています。

つまり、７年以内に再度の免責を申し立てると、免責が得られない可能性があるということになります。

注意すべきは、７年以内の再度の免責申立ても裁判所の裁量によって許可されることもあり得るということです。

ただ、現実には７年以内の再度の免責が許可されるかは大変不確実でリスクの高いチャレンジですから、やむを得ない場合以外は避けるべきでしょう。