貯金1000万円超えたらどうする？やるべきこと、気を付けること

貯蓄1000万円をついに達成！喜びも大きいですが、この資金をどう活用するか、悩む人も多いのでは？当分使う予定がないけれど、このまま口座に置いていてもいいのか、運用したいけれどどんな投資方法があるのか。気になることはたくさんありますね。

今回は、大事なお金を有効に使うために気を付けておきたいこと、やっておきたいことについて、押さえておきたいポイントを解説します！

1000万円たまった！その後やるべき4つのポイント

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1000万円の貯金がたまっても、口座に預けたままではかえって損をしてしまうこともあります。また、貯金がたまったからと計画なしに大きな買い物ばかりしてしまうと、いざお金が必要になったときに、十分な資金がない、ということにもなりかねません。

そんなことにならないために、まずは以下の4つのポイントを押さえておきましょう。

まずやっておくのは、いざというときに必要になる資金、いわゆる「生活防衛資金」を確保することです。急な病気やケガ、失業や災害など、不測の事態に備え、必要なお金を確保しておきます。

目安となるのは、生活費の3～6カ月分。子どもがいる世帯は、教育費なども必要になるため、6カ月～1年分確保できると安心です。

5～6年以内に予定している出費があれば、その分は別に確保しておきます。家電や車の買い替え、出産費用、教育費用などが主な用途です。それぞれ数十万から数百万円の出費になるので、用途なども考えながら予算を組みましょう。

冠婚葬祭の費用もここで確保しておくと安心です。

生活防衛資金や将来の備え分を確保したら、残ったお金が余剰資金になります。当面は使う予定がないお金なので、ここから資産運用を検討しましょう。

銀行口座で貯蓄額が1000万円を超えると、金融機関の預金保険制度であるペイオフの適用外になります。1つの口座にそのまま置いておくのではなく、銀行を分けて分割管理しましょう。

銀行を分ける場合は、生活防衛資金の口座、近い将来使う予定の出費口座、運用口座と分けておくと、それぞれの資金を別の用途に使ってしまうことも防げて安心です。

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1000万円の貯蓄について管理のポイントを解説しましたが、それ以外にも、普通預金のまま1000万円を持ち続けるといくつかのリスクがあります。

先ほど少し触れたペイオフ制度は「預金保険制度」とも呼ばれます。万が一金融機関が破綻した場合でも、金融機関に預けている元本の1000万円までと破綻日までの利息が保証される制度です。しかし、1000万円を超えるとこの適用外になり、保護されなくなります。

ペイオフ制度は銀行ごとに計算されるため、銀行口座を分けることでリスクを回避できます。

預金口座にお金を入れたままで満足していませんか？実は低金利下の日本において、現在のような物価が上昇するインフレ時には、預金に預けているお金の価値が下がってしまうのです。

たとえば、100円のものが150円になった場合、同じモノを買おうとすると以前より多くのお金を払わなければなりません。したがってその分お金の価値が減少したことになります。

現在、日銀は「物価安定の目標」を消費者物価の前年比上昇率2％としています。つまり毎年2％ずつモノの値段が上昇してしまい、それに応じて貯蓄しているお金も2%ずつ増やさなければ、資産が目減りしてしまうということになります。

現在の銀行の預金は利率も低く、ほとんど利息がつかないため、ただ預けておくだけでは資産の価値が減ってしまうだけ、ということになりかねないのです。