余剰資金は長期で積極的な投資を
投資
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とはいえ、なかなか具体的に目的を決めるのも難しいものです。では、逆に考え、「当面使う予定がない」と思われる金額は長期に運用できるとみなし、投資に回すという考え方もできます。毎月の貯蓄額も同様です。現在、少なくとも5万円は貯蓄ができていますので、そのうちの1万円から2万円程度を投資に回すことを検討してください。
あるいは、5万円以上貯蓄に回せることもあるようなので、「5万円は必ず貯金。それを上回る時は投資に回す」といったルールも良いと思います。そして、その投資対象としてTHEO+に興味があるようですね。
「THEO+」はAIなどを駆使した運用方法で、「ロボアドバイザー」とも呼ばれます。投資家それぞれの診断結果をもとに最適な運用方法を提供してくれます。運用成果、コスト面など、どれを見ても選択肢の1つとして検討しても良いと思います。
少し警戒されているようですが、提供元はきちんと「金融商品取引業者」として登録しており、証券業協会等にも加入しています。もし運営会社が破綻しても、顧客の資産は会社の資産とは別に分別管理されていますし、仮にそういった管理が徹底されていなかったとしても「投資者保護基金」という二重体制で顧客の資産が守られることになっています。
つまり、証券会社などで株を買うのと資産管理の体制は基本的には同じです。もちろん相場下落局面などで資産がマイナスになるといったリスクはありますが、仕組み自体「裏があるのでは・・・」といって警戒する心配はありません。
またTHEOがさまざまなパートナーと提携したのがTHEO+です。
THEO+docomoの場合、投資することでdポイントが貯まったり、dカードで買い物をしたおつりを投資に回すことができたりと、楽しく投資と向き合うことができそうです。
Hさんがお住まいの福岡市ではTHEO+福岡銀行も選択肢となりそうです。
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知識を身に付けるために、自分で株式や投資信託をはじめるのもアリ
THEO+も長期投資の選択肢として良いと思いますが、Hさんの方針や属性に応じて、運用方法などが決まるため、ある程度「お任せ」になってしまいます。THEO+に投資したお金は、ETFと呼ばれる投資信託を購入することとなり、そのETFは世界各国の株式などで構成されています。
THEO+でなくとも、Hさんが自分で「この国の将来性に期待したい」、「この産業が伸びるのでは？」といった具合に投資と向き合うことで、直接、そういった投資対象に投資をしてみるのも良いと思います。
THEO+は投資哲学や投資データなどに則り運用されるため、一定の成果が期待できます。AIそしてプロに任せるというメリットもありますが、お任せではなく、ご自身で銘柄を選ぶことは投資の醍醐味を一段と味わえますよ。お気に入りの会社の株式を買うことで、株主優待として商品などがもらえる場合もあります。ぜひできることから少しずつはじめてみてください。
