今回の「FPに聞きたいお金のこと」は、毎月の掛金は拠出していない個人型確定拠出年金（iDeCo）の「運用指図者」になった場合の運用方法や運用方針について、50代女性からのご相談です。運用商品を何にするか、また利益が出ている場合はどのように対処すべきか、運用指図者として取るべき行動などについて詳しく解説します。

50代パート勤務女性からの相談

仕事を退職し、企業型DCをiDeCoに移しました。現在扶養内のパートのため毎月の拠出は行っておらず、運用指図者として運用しています。インデックスファンドに6割ほど移しましたが、今後の運用について迷っています。そのまま様子を見た方がいいのか、それとも利益が出た時に元本保証型に一旦移して利益確定し、株が下がったらまた買うのを繰り返すのが良いのでしょうか。毎月拠出して積み立てないと複利のメリットはないと聞きました。どう運用するのが良いのでしょうか？

iDeCoの基本と「加入者」と「運用指図者」の違いについて

まず、iDeCoについて基本的なことからおさらいしていきましょう。

iDeCoは老後資金を自分で積み立てるもので、運用商品を自分で選択して老後は年金か一時金で受け取ることができる年金制度です。このiDeCoには以下の3つの税制優遇があります。

【iDeCoの税制優遇】
1.掛金全額が所得控除の対象となる
2.運用益が非課税となる
3.受取時の税負担が軽減される

iDeCoの利用には「加入者」と「運用指図者」という2つの立場があります。

加入者：毎月一定額を積み立てることで資産を増やす立場
運用指図者：積み立てを行わず、既存の資産のみを運用する立場

今回の相談者は、退職後、毎月の掛金を拠出せず既に保有する資産のみを運用しているため、運用指図者としての運用となります。この場合も加入者と同じように運用商品を自分で選択する必要があります。そしてその運用成果次第で将来受け取る金額が変わってきます。