タワーマンション（以下タワマン）やレクサスというと、“お金持ちの象徴”のイメージです。しかし、それらのオーナー全員が経済的に余裕があるかというと、もちろんそうではありません。今回紹介する50代の滝本夫妻は、“家計は火の車”ながらタワマンに住み、レクサスに乗っています。一見すると無謀にも思えますが、夫婦にはある思惑がありました――。詳しくみていきましょう。辻本剛士CFPが解説します。
世帯年収1,200万円でも“万年金欠”の50代夫婦
「定年を迎えたあとの生活について、自分たちの計画を実現するためにアドバイスが欲しいんです」
滝本博さん（仮名・57歳）は、妻とともに相談に来たFP事務所で、こう話しました。
世帯年収は1,200万円と、比較的高収入の滝本夫婦。現在2人が暮らしているのは、港町を一望できるタワマンです。玄関を開けると、白を基調とした広々としたリビングが広がり、一面ガラス張りの大きな窓からは、都心の夜景が目に飛び込んできます。
さらに、専用区画の地下駐車場には、艶やかな黒色のレクサスが停まっています。一見すると、誰もが羨むような暮らしぶりです。
しかし、夫婦は笑いながらこう口にしました。
「言いにくいんですが、実は万年金欠で……」
9,000万円のタワマンは、それまで貯めてきた貯金の大半を頭金に充てて購入したもの。現在も4,000万円の住宅ローンが残っており、毎月の返済に加え、高額な管理費や修繕積立金がのしかかります。また、自家用車のレクサスは「残価設定ローン（通称：残クレ）」で購入。月々の支払額は抑えられているものの、住宅ローンも相まって手元に残るお金は少ない状況です。
高額なタワマン購入、残クレ利用……いくら世帯年収1,200万円とはいえ、こうした選択は家計の安定を揺るがしかねません。
元々は「堅実派」だった滝本夫妻
とはいえ、滝本夫婦は、もともと浪費家だったわけではありません。むしろ“堅実派”な2人は、計画的に貯金を続けてきた結果、貯蓄額は5,000万円にものぼります。
では、いったいなぜそんな夫婦が“万年金欠”の生活となってしまったのでしょうか。
滝本夫妻が“万年金欠生活”を選んだ理由
株式や投資信託は「実態が見えないから苦手」と手を出さず、堅実に貯金を続けていた滝本夫妻。しかし、しだいに「このままただ貯めておくだけでいいのか」「なんのためにお金を貯めているのか」という思いが強くなっていったといいます。
そこで選んだのが、「現物投資」としてのタワマン購入でした。暮らし始めた当初は「少し背伸びしすぎたか」と感じていたものの、その利便性に慣れ、窓から広がる夜景の美しさに癒されるうち、いつしかそんな暮らしが“日常”になっていきます。
そして、次に目を向けたのは車です。高級な暮らしをする以上、近隣住民と同程度のステータスを保つ必要があると考えた滝本夫妻。とはいえ、常に乗り回すわけではありません。そこで、残クレでレクサスを乗り継ぐ方法を選びました。月々の負担を抑えつつ、飽きれば返却できる仕組みは自分たちに合っていると滝本さんはいいます。
滝本夫妻の「老後計画」とは
そして滝本夫妻は、定年と同時にタワマンを売却し、妻の地元・愛媛に小さな戸建てを購入する計画を立てているそうです。
そんな「老後の移住計画」に向けて必要なおおよその金額を知りたい。これが、夫婦がFPのもとに相談に訪れた理由でした。