【チェックリスト付】年末にお金と人生を見直すライフプランの作り方

20～30代がライフプランを立てるメリット

【画像出典元】「Roman Samborskyi/Shutterstock.com」

まだ若いから早いのでは？と思うかもしれませんが、キャリアやプライベートで大きな変化が訪れやすい20～30代こそ、実はライフプランを立てるのに最適な時期です。その理由は、次の4つです。

1）将来の見通しが立つ
漠然としていたお金の不安を、「いつ・いくら必要か」という形で具体的に見える化できます。

2）貯蓄や資産運用の計画を立てやすくなる
具体的な金額や時期が見えることで、日々のお金の使い方を考えるきっかけになります。

3）時間を味方にできる
資産形成は、続ける期間が長いほど「複利の力」が大きく働きます。単純計算ですが月3万円を15年間、年利3%の投資信託で積み立てると、元金540万円が約680万円になります。早く始めるほど、その分ゆとりを持って備えられます。

4）自分の考えを整理できる
将来やお金について言葉にしてみると、自分自身の理解が深まります。またパートナーや家族がいれば、共有することで一緒に考えるきっかけにもなります。

例えば、20代後半から30代前半の方なら、以下のようなライフイベントが考えられます。

28歳・会社員Aさん（独身）

・30歳で結婚を考え、結婚資金として200万円を準備する。

・32歳でキャリアアップのための転職を目指す。

・35歳でマイホームを購入、それまでに頭金500万円を貯める。

このように、年齢とライフイベント、必要なお金を時系列で並べるだけで、未来のイメージがぐっと具体的になります。