手数料の安さや高金利で人気が高まるネット銀行。しかし、住宅ローンの審査が厳しい、手続きに時間がかかる、公共料金の引き落としに対応していないなど、見落としやすいデメリットもあります。さらに、店舗がないことで「相談できる相手がいない」という不安の声も。この記事では、ネット銀行のメリットと注意点をFP目線でわかりやすく整理し、住宅ローンを利用する際に知っておくべきポイントも解説します。
ネット銀行とは？店舗なしで利用できる2つのタイプ
ネット銀行と聞くと「インターネットで取引する銀行」とすぐに浮かぶと思いますが、大きく「ネット専業銀行」と「インターネット支店」の2つに分けることができます。
ネット専業銀行
店舗を持たずネット上のみでサービス展開をしている銀行のことです。例えばPayPay銀行もその1つです。PayPay銀行は、日本初のネット専業銀行だったジャパン銀行から社名を変えて生まれ変わった銀行で、キャッシュレス決済でおなじみのPayPayを運営するZホールディングスと三井住友銀行のグループ会社です。
住信SBIネット銀行も利用者が多いネット銀行の1つで、三井住友信託銀行とSBIホールディングスが共同出資しています。楽天銀行やソニー銀行のようにメガバンクや大手企業の傘下で展開されているネット銀行も多くあります。口座開設を友人などに紹介し、紹介された人が口座開設すると1000円もらえるというキャンペーンで話題となったauじぶん銀行も、KDDIと三菱UFJ銀行が共同出資して設立されています。
インターネット支店
実店舗がある銀行がネット上に支店を構えているケースです。メガバンクではみずほ銀行や三菱UFJ銀行の「インターネット支店」がそれに該当します。その他地方銀行もインターネット支店を有している銀行が増えています。
また、「ネット支店」ではなくても、ほとんどの銀行が「インターネットサービス」を展開しています。実店舗で口座を開設するものの、パソコンやスマホで取引ができるため大変便利です。銀行のネットサービスを利用したことがある人は多いと思いますが、困った時に近くに店舗があるという安心感があります。
よって今回は店舗を構えていない「ネット専業銀行」（以下ネット銀行）を中心に、特に住宅ローンを検討する場合のメリットやデメリット、注意点などを紹介したいと思います。
ネット銀行のメリット、なぜ安くて便利？
手数料の安さや有利な金利
なんといっても、店舗を持たず経費が抑えられるという最大のメリットを活かした、割安な手数料や有利な金利水準は大きな魅力といえます。普通預金の金利、住宅ローンの金利など常にネット銀行が一歩リードしているという印象があります。例えば定期預金の金利の場合、0.001～0.002％程度の銀行が多い中、楽天銀行などのネット銀行は0.02％程度と、10倍もの金利水準となっています。
とにかく便利！
ネット銀行は身軽で機動的といえます。主要なコンビニにあるATMで月数回は無料で引き出しができたり、ネット証券と連動していることですぐに投資が始められたり、またグループ会社のサービスと連携し、お得なメリットを享受できたり。例えば楽天銀行の場合は本業の「楽天」でネットショッピングをすると、ポイント還元率が上乗せされるといったサービスもあります。
店舗型の銀行窓口は、平日のみで営業時間も15時までなので、不便を感じる人も多いかもしれませんが、ネット銀行のさまざまな取り組みにより、私たちの利便性を高めてくれています。店舗型の銀行も現在は土日も対応するなど、さまざまな取り組みが行われています。