日本人特有の「投資に対する不安」…二人の明暗を分けた「息子のひと言」
その後、大森さんは再度木下さんを誘い、話の続きをすることに。「自分も今からどうにかできないか」……そのヒントが欲しかったからです。
そもそも、なぜ大森さんは投資を避け続けたのでしょうか。その背景には、日本人特有の「投資に対する不安」がありました。金融庁の調査によると、「これまで金融商品を購入しなかった理由は何ですか」という質問に、60代以上の2割から4割の人が「損をすることに不安を感じる」「預金など元本保証がある方が安心」と回答しています。
実際に大森さんも退職金の受け取り後、銀行から営業電話を受けていました。しかし、「元本割れのリスクがあります」という説明を聞くたびに、「やっぱり怖い」と感じていたのです。
一方、木下さんも最初はまったく同じ考えでした。転機となったのは、息子からの「一度、専門家に相談してみたら？」という一言だったといいます。息子に勧められて訪れたファイナンシャル・プランナーの事務所で、木下さんの投資観は一変しました。
「まさに目から鱗だった。S&P500は利用可能なデータの約125年間で見ると、20年以上保有すれば一度もマイナスになったことがないというデータを見せてもらったんだ」
S&P500は、アメリカの代表的な500社の株価指数です。Apple、Microsoft、Amazon、Google、Teslaなど、世界を代表する企業に分散投資できるため、個別株よりもリスクが大幅に分散されます。手数料も低く、長期投資に適した商品です。
「もちろんプロのアドバイスは受けたけど、自分でもかなり勉強したよ。“投資は自己責任”だからね。もちろん妻にも相談した。それで、退職金を投資に回すことに決めたんだ」
そう語る木下さん。さらに、こう続けます。
「最初は100万円を入れて数ヵ月間様子見。大丈夫だなと思ったところで、何回かに分けて入金したんだ。2018年の年末に20%近く下がった時は本当に怖くて、売ろうかと思ったよ。でも、『長期投資では一時的な下落は必ず起こる。大切なのは続けること』と、ファイナンシャルプランナーも成功した投資家も口を揃えて言っていた。あの言葉がなければ、すぐに売ってしまい、今の自分はなかっただろうな」
投資の現実を知る―「運」と「リスク」の真実
木下さんの投資成功談を聞いて、大森さんは「自分もすぐに投資を始めよう」と考えました。しかし、木下さんが投資を始めたのは10年も前。今や大森さんは70代に突入しています。
そこで、大森さんもファイナンシャル・プランナーの永瀬財也さん（仮名）に相談することに。投資の過去の実績からリスクまで、詳しく説明を受けました。
「木下さんの成功は素晴らしいですが、これは結果論です。木下さんが投資を始めた2014年からの10年は、歴史的に見て非常に恵まれた時期でした。この期間には2018年末の2割下落や2020年のコロナショックによる3割急落もありましたが、全体としては順調に株価が上昇していきました。
しかし、かつて日本が経験した『失われた30年』のように、株価が長期間低迷することも十分に考えられます。実際、1990年から2020年まで30年間、日経平均株価は1989年の最高値を更新することができませんでした。
特に重要なのは、老後世代の置かれた状況です。シニアは現役時代と違い、今手元にあるお金と年金の収入しかありません。給与収入で投資の損失を補うことはできないのです。
長寿時代ですから、60代の方であっても、20～30年間は資産運用しながら取り崩していける期間があり、長期運用は可能です。しかし、その期間中に大きな下落に遭遇する可能性は十分にあります。大森さんは70代ですから、より慎重にならなければなりません」
そして、永瀬さんは「大切なのは、自分のリスク許容度をしっかり把握することです」と強調します。 この慎重なアプローチこそが、シニア世代の資産運用成功の鍵なのです。