「時間の空白」を武器に変える！ 30代主婦の投資戦略
緊急予備資金を確保したら、次に考えるのは「長期的な資産形成」です。子育てのために夢を中断した期間を「時間の空白」と捉える必要はありません。むしろ、まだ時間がある「30代」という優位性を最大限に活かすチャンスです。資産形成において、「時間」は最強の味方です。特に少額を長期にわたって運用できる30代は、「複利効果」の恩恵を最大限に受けられます。
1．NISAの活用
少額から始められ、運用益が非課税になる優遇制度は必須です。目標は「あなた名義の資産」を増やすこと。
2．iDeCo（個人型確定拠出年金）の検討
専業主婦（国民年金第3号被保険者）の場合、掛金の所得控除のメリットはありませんが、運用益が非課税になる大きなメリットがあります。将来の年金を「夫頼み」にせず、自分自身で積み立てる仕組みを作りましょう。
ただし、日常生活に必要な金額以上を翔太さんの口座から桃子さんの口座に移した場合、年間110万円を超える部分については、贈与税がかかります。
投資は決してギャンブルではありません。「長期・積立・分散」を徹底し、毎月決まった額を、世界経済全体に分散投資するインデックスファンドなどに積み立てていく。「投資」と聞くと難しく感じるかもしれませんが、これは「自分の老後」を夫任せにしないための手堅い手法です。月々1万円でも、10年後、20年後には大きな差となります。
経済的自立が叶える「対等なパートナーシップ」
経済的自立とは、バリバリ稼ぐことだけではありません。 家計をコントロールし、自分名義の資産を持ち、万が一の時も動じない準備ができていること。自立した資産基盤があれば、夫婦関係がギクシャクしても、感情的に焦って行動する必要がなく、冷静に、「夫と共にいることの価値」と「自立した新しい人生の価値」を比較検討し、自分の意思で選択できるようになるでしょう。
翔太さんとの関係が修復に向かえば、精神的な余裕を持ち、対等な立場で夫婦の未来を語り合えます。別々の道を歩むことになっても、あなたは経済的な不安に怯えることなく、子どもと自分の未来のために、自信を持って次のステップに進めます。
さまざまな生き方を選べるようになったことで、女性の社会進出に重きを置く考えが増えましたが、なにより大切なことは生き方を自分で選べることではないでしょうか。自ら選んで専業主婦であれば、なんの問題もないでしょう。家族との時間を最優先にし、家庭を内側から支えることは、いつの時代も尊い選択です。
しかし、昭和や平成初期を生きた親世代の「夫に任せておけば安泰」という経験則は、終身雇用が崩れ、物価が高騰する現代では通用しません。また、周囲は共働き世帯ばかりで、悩みを共有できる相手が少ないのも、令和ならではの孤独です。
だからこそ、あえてこの時代に専業主婦を選ぶのであれば、ただ守られるのを待つのではなく、「夫に依存しきらない」という令和なりの自己防衛策が不可欠です。
家計をコントロールし、自分名義の資産を育て、万が一の備えも確保しておく。その「したたかな準備」があって初めて、専業主婦は「弱い立場」ではなく、家族を支える「強いパートナー」として、胸を張ってその道を選び続けられるのかもしれません。
〈参考〉
日本FP協会
https://www.jafp.or.jp/know/lifeplan/indication/
国税庁 No.4402 贈与税がかかる場合
https://www.nta.go.jp/taxes/shiraberu/taxanswer/zoyo/4402.htm
金融庁 NISA 資産形成の基本
https://www.fsa.go.jp/policy/nisa2/invest/
藤原 洋子
FP dream
代表FP