「銀行は信用できない。お金を保管するなら家が一番安全だ」と信じて疑わない正田信二さん（72歳・仮名）は、老後資金の5,800万円の札束を家中に保管していました。ところが、近年の物価上昇で、同じ金額でも買えるものが確実に減っているという事実。危機感を覚え始めていました。今回はFPの青山創星氏が、お金の本質的な役割と、その価値を守る方法を解説します。
「銀行は信用できない」現金主義で生きてきた72年
正田さんは地方の製造業で40年間働いた元サラリーマン。人生で一度も借金をしたことはありません。「現金があればなんでもできる。借金は身を滅ぼす」という父親の教えを忠実に守り続けてきました。
「銀行に預けても利息なんてほとんどつかない。それなら手元に置いて、いつでも使えるようにしておくほうがいい」
その昔、自営業をしていた父は自宅で現金を保管していました。それを見て育ったのもあったのでしょう。退職金と合わせて築いた5,800万円を一軒家の納戸や仏間の床下、押入れ、引き出しなど、複数に分けて保管していました。いわゆる“タンス預金”です。
ただし、銀行口座に月あたり23万円程度（夫婦で）振り込まれる年金は、それとは別。年金で足りない突発的な出費があれば、その都度“隠し場所”から取り出していました。
妻が「盗まれたらどうするの？」といっても、「こんな田舎の家に金があるなんて、誰が知ってるんだ。むしろキャッシュカードを落として盗まれたり、銀行が破綻したりするほうが危険だろう」と返答。毎月1回、しっかりと残額のチェックをすることも欠かしません。
ところが、その現金主義が揺らぎ始めました。きっかけは止まらない物価上昇です。ほんの数年前には100円で買えたパンがいまは150円、よく利用するガソリンスタンドでも1リットル120円から170円へと値上がりしています。
同じものを買うのに、より多くのお金が必要。つまり、現金の価値が下がっている――その事実をジリジリと肌で感じるようになってきたといいます。
見えないリスクが襲いかかる…盗難・災害・相続問題
このまま現金で持っていていいのだろうか？――そう悩んだ正田さんは、市主催の金融セミナーで出会ったファイナンシャルプランナーの永瀬財也さん（仮名）に相談しました。
「正田さんのような方は多いのですが、現金の価値は『物価上昇』によって実質的に目減りしているんです。日本銀行が目標とする年間2％のインフレが実現すれば、10年後には現在の5,800万円の価値は約4,700万円相当になってしまいます」
さらに深刻なのは、近年のインフレ加速です。エネルギー価格の高騰、円安の影響により、生活必需品の多くが年間3～4％程度（※1）のペースで上昇しています。
永瀬さんは正田さんにもうひとつの重要なリスクを指摘しました。
「現金を家で保管することの物理的なリスクを、真剣に考えたことはありますか？」
正田さんは「うちのような普通の家にまで、泥棒が入ることはない」と考えていましたが、現実は違います。2024年に全国で確認された侵入窃盗（住宅対象）の認知件数は約1万6,000件にのぼっています（※2）。また、自然災害の多い日本では火事のリスクも見過ごせません。火災保険で家屋は補償されても、現金は対象外です。
「相続にも無関係ではありません」と、永瀬さんはさらに続けます。
「お子さんが把握しきれないような保管の仕方をしていた場合、現金が相続財産として申告されず、“なかったこと”にされてしまう。あとから発覚すれば、税務署から申告漏れを指摘され、思わぬ税負担が生じる可能性があります」