老後資金を守り、育てる賢い資産管理術
正田さんの体験から学ぶ、現金主義・タンス預金の落とし穴を避け、老後資金を効率的に管理するためのポイントをまとめます。
1. 物価上昇リスクの認識
現金の数字は変わらなくても、実質価値は年々目減りしている現実を受け入れる
2. 物理的リスクへの警戒
盗難、火災、自然災害など、タンス預金が抱える物理的危険性を軽視しない
3. 分散投資の実践
全資産をひとつの方法で管理せず、現金・預金・投資信託などに分散してリスクを軽減
4. 長期投資の活用
10年以上の投資期間があれば、株式投資の価格変動リスクは大幅に軽減される
5. 安全性の確保
老後生活者は生活に必要な資金は預金等で確保し、余裕資金のみを投資に回す
6. 専門家への相談
ファイナンシャルプランナーなどに相談し、個人の状況に応じた最適なポートフォリオを構築
7. 相続対策の重要性
家族に資産状況を伝え、相続時のトラブルを防ぐ準備をしておく
正田さんのような「安全第一」の考え方は決して間違いではありません。しかし、時代の変化とともに、「安全」の定義も変わっています。真の安全とは、単に数字を減らさないことではなく、将来にわたって必要な購買力を維持し続けることなのです。
※1：「消費者物価指数 総合指数（前年同月比）」2025年10月分 総務省統計局
※2：「特設サイト 住まいる防犯110番」令和6年 警察庁
※3： iシェアーズ 米国株式（S&P500）インデックスファンド
ファイナンシャルプランナー
青山創星