「一時期は8000万円くらい、銀行にあった記憶は確かにあります」。かつて一世を風靡し、通帳に巨額の数字が記されていた過去を持つタレント・青木さやかさん（50・執筆時点）。しかし、老後の頼みの綱である年金の見込額は、わずかでした。会社員とは異なり、国民年金のみに頼る個人事業主の厳しい現実。青木さやか氏著・坂本綾子氏監修の『貯蓄が苦手な人こそ読んでほしいお金の第一歩 お金まわりを見直したら人生が変わった』（日経BP）より、今さら聞けない「年金制度」の基礎と年金額の確認方法、個人事業主が年金額を「上乗せ」する方法についてみていきましょう。
将来年金はもらえるの？…今さら聞けない「年金制度」の基礎
青木 年金…。「今の高齢者はもらっていても、現在51歳の私が高齢者になる頃にはもらえないでしょう。少子化ですしね。あてにしたら痛い目みますわ」と、テレビで聞きかじった年金情報。先生、実際のところ、どうなんですか？
坂本 将来、年金をもらえないのではと言われていますが、国も完全な自転車操業ではありませんよ。
青木 あら、そうなんですか。
坂本 今、なぜ大変かというと、年金をもらう人が多いからです。こういう言い方が正しいか分かりませんが、人口が多い団塊の世代が抜ければ少し楽になるはずです。
青木 ベビーブームでしたものね、70代後半の方々。しかしながら、私の世代も第二次ベビーブーム。果たして？
坂本 さやかさん、年金というのは社会保険なんです。国では、人口の変化などいろいろな要素をもとに年金財政の検証を5年ごとに行っています。存続できるよう制度改正も行われます。払っていれば、給付額は減るかもしれないけれど、もらえないことはないと思いますよ。
20歳から60歳までの「40年間」支払うと、国民年金が満額もらえる
青木 年金の保険料はどのくらいの期間払うんでしょうか。
坂本 国民年金の保険料は月1万7510円（令和7年度）20歳から60歳までの40年間、つまり480カ月分の保険料を払った人が老後に満額の国民年金、年間83万1700円（令和7年4月分からの年金額）をもらえるんです。10年（120カ月）保険料を払うともらえる権利が発生し、保険料を払った月数に応じた年金をもらえます。
例えば払ったのが20年（240カ月）なら満額の半分です。給与をもらって働く人は条件を満たせば厚生年金にも入ります。こちらは最長70歳まで。
青木 60歳から65歳までは年金空白期間なんですね、ふむふむ。
ところで、みなさん年金を、いくらくらいもらっているのでしょう？
坂本 厚生年金がある元会社員の男性は、厚生年金が上乗せされるので月17万〜18万円ほど。もっと多い人も少ない人ももちろんいます。さやかさんは個人事業主だから国民年金だけなので少ない。ですが、年金の一番のメリットは生きている限りもらえるということです。
青木 そう聞くと、ありがたい制度なんですね。国よ感謝します（急に！）。
払えない時期があっても、「追納」すれば年金は取り戻せる
坂本 老後にもらう国民年金の半分はみんなが払う保険料から、残り半分は税金から出ます。
青木 税金でしたか。ちょっと年金のことからズレますが、税金って高すぎるのでは？ お金のことを学び始めてから、税金の金額を知り、「うそでしょう？」とつぶやくこと多し。もう少しなんとかなりませんか？
坂本 さやかさん、話を戻しますと、国民年金の半分は税金から出るので保険料を納めるのが大変な時は免除の手続きをしても老後に半分はもらえる。余裕ができたら10年前までさかのぼって保険料を追納でき、年金額を回復できます。
青木 なるほど。払えないままにしていた時期、私はありそう。年金制度ってこういうものだったのか。いまさら聞けない話、堂々と聞けてよかった！
［図表］年金制度の仕組みは3段階 出典：厚生労働省の資料より編集部作成
「日本の公的年金の1階と2階にあたるのが、国民年金と厚生年金です。国民年金は基礎年金ともいい、20～60歳のすべての人が加入。会社員や公務員は2階部分の厚生年金にも入るので、2つの年金に加入することに。確定拠出年金など『3階』は自助努力で増やす年金です」