投資初心者にとって最もおすすめの資産運用は、ズバリ「投資信託」です。投資と聞くとなんだか難しそうで、 リスクや失敗という言葉が頭をよぎり、初心者の方はやや尻込みしてしまうかもしれません。
そんな投資初心者やお金が苦手な人にこそ向いているのが、プロに運用を任せられる投資信託。中でも、日々の値動きを気にせず続けられる“ほったらかし投資”は、少額・長期で始めやすいのが特長です。仕組みや選び方、購入方法までをやさしく解説します。
1．投資初心者に「投資信託」がおすすめの理由
投資信託とは、投資のプロ（ファンドマネージャー）に自分の資産を託して、資産運用をお任せするという運用方法です。
自分で銘柄や売買のタイミングを選ばなければいけない株式投資と違い、それらを全てプロにお任せすることができるので、投資初心者にはとてもおすすめの運用方法です。
一人ひとりの投資額は小額でも、たくさんの個人投資家からお金を集めれば、たくさんの会社に分散して投資をすることができます。一人で複数の会社の株を買おうと思うと、かなりまとまった資金がないとできませんが、投資信託ならそれが可能。
ファンドマネージャーがプロの目で選んだ会社に分散して投資してくれるので、とても心強い運用方法です。
また、株式投資は投資先の企業が破綻すれば、自分の資産もゼロとなってしまいますが、投資信託は数十社～数千社の企業へ分散投資しているので、どこか一社の企業が破綻しても皆さんが買った投資信託の残高がゼロになることはありません。
投資信託をおすすめする理由は他にもあります。
投資信託は、販売する会社と、運用を指示する会社と、資産を保管する会社がそれぞれ別々なので、このいずれかの会社が万一潰れたとしても、皆さんの資産はキチンと保全されます。
2. 何から選べば良いの？「投資信託」の種類と選び方
日本国内には6000本ほどの投資信託があり、どれを選んでいいかきっと皆さんも悩むことでしょう。そこでこの章では投資初心者の方が、どういう判断基準で投資信託を選べば良いかをわかりやすく説明していきます。
2-1. 信託報酬
投資信託にかかる手数料は3種類あります。まず買うとき、そして保有している間、最後に売るときです。その中でも1番気にしなければいけないのが、保有している間にかかる「信託報酬」です。
この信託報酬とは、皆さんが投資した投資信託の残高から毎日少しずつ払う手数料のことをいい、安いもので年間0.2%程度のものから、高いもので年間2%程度というものまであります。
しかし、この信託報酬はいくら払っているか目に見えて分かりません。投資信託は、毎日価格が変動するのですが、その基準となる価格に差し引かれて反映されています。
投資信託を購入する際、自分が投資しようとしている投資信託の信託報酬が何％なのか必ずチェックしておきましょう。数％の差でも10年、20年と投資期間が長くなると投資する金額が少額でも、その影響は大きくなります。
2-2. 購入時手数料
次に気にしなければいけないのが買うときの手数料、「購入時手数料」です。この手数料は、低いものはゼロ（無料）というものから、高いものでは3%ほどのものまでいろいろあります
購入時手数料がゼロの投資信託のことを「ノーロード」といい、投資初心者が運用をスタートするにはこのノーロードの投資信託がおすすめです。インデックスファンドと呼ばれ、さまざまな指標に連動する投資信託は、ほとんどのものが手数料0円です。
逆に3%ほど手数料を取っている投資信託はアクティブファンドといい、インデックスファンドと運用方法が違い、マーケットの指標以上の運用を目指しています。でも、3％というと100万円投資した場合、3万円（＋消費税）が手数料として差し引かれ残った金額が投資に回ります。ということは、いきなりマイナススタートになってしまいますね。
投資信託を選ぶ際、この購入時手数料もよくチェックしておきましょう。
2-3. 投資配分
投資信託の種類はさまざまで、いろんなマーケットに投資をしているものがたくさんあります。例えば、国内の株や債券、海外の株や債券、国内外の不動産や、他にも金や原油といった現物資産まで、その投資対象はさまざまです。
1人でこれだけのマーケットに分散投資をしようと思うと少額では絶対にできません。しかし、投資信託の良いところは少額でも上記のような分散投資ができることです。
投資配分は、国内の株にしか投資をしない投資信託もあれば、国内の株も海外の株も両方バランス良く投資している投資信託もあります。中には、株だけではなく債券も一緒に組み入れて運用しているバランスファンドというものもあります。
投資の基本は分散投資。こういったバランスファンドを買えば、それ1本で分散投資ができます。また、国内株、海外株、国内債券、海外債券のものをそれぞれ1本ずつといったように自分でマーケットを分散して、それぞれ好きな投資信託を選ぶのも良いかもしれません。