「老後2000万円問題」以降、「老後の蓄えが足りない」という焦りから、退職金を投資で増やそうとするシニアが急増しています。本記事では、保坂隆氏の著書『楽しく賢くムダ知らず 「ひとり老後」のお金の知恵袋』（明日香出版社）より、一部を抜粋・編集し、残りの人生を豊かに楽しく送るための、お金の心得を解説します。
老後のお金は増やすよりも「減らさない」ことが大切
「老後にいくら蓄えが必要か」が話題になって以来、投資を学ぶ教室やセミナーが盛況だそうです。参加者の多くはもちろんシニアで、その目的は「退職金を増やすこと」だとか。
でも、数回の教室やセミナーに参加しただけで、自己資金を増やせるものでしょうか。
それについて知人の経済評論家に聞いたところ、とても面白い答えが返ってきました。笑いながら、「自分より愚かな人を見つければ儲かりますよ」と言ったのです。
どういうことでしょうか。
聞きようによってはずいぶん失礼な話ですが、彼は取り繕うように「いや、誰もおとしめるつもりはないんです。じつは、経済理論のなかに『よりひどい愚者の理論』というものがあるのです」と付け加えました。
「株や為替などで儲けるためには、自分が買った値段よりも高く買ってくれる人がいなければなりません。こんな人を『自分よりもさらに愚かな人』とたとえているのです」
そして、こう続けます。
「そこで考えてほしいのが、今まで投資をしたことがないという人に、自分よりも愚かな人……というと語弊がありますね、自分より投資に関して知識が乏しい人を見つけることが可能だろうか、ということです。私が見聞きしたところでは、投資を始めた人の9割以上が3年以内に大きな損失を出して戦線離脱していますから、やはり自分より愚かな人を見つけるのは難しいのだと思いますよ」
「自分よりも愚かな人を見つける」という表現は措くとして、彼の言うことは一理あると思わざるを得ませんでした。
しかし、ここまで聞いても、「投資をして退職金を増やそう」と考える人は少なくないでしょう。これはおそらく、SNSなどで「退職金が3倍に増えた」「投資素人の主婦なのに、大金を手にできました！」などという自慢話を目にするようになったことが影響していると思います。
人間は悲しいもので、誰かが儲けると自分が損したと感じてしまうのです。実際には誰が何億円儲けようと、その誰かがあなたのお金を奪ったわけではありませんから、「損した」と感じるのはおかしなことです。
しかし、私たちは冷静に考えられず、「損をしたくない！」という気持ちで危険な投資に走り、虎の子のお金を失ってしまうことになるのです。そんな気持ちにならないためには、SNSなどの情報を話半分以下とみなして読むことです。人には「成功談は口にしたがるが、失敗談は伏せておく」という傾向があります。儲かった人はひと握りで、たとえそれが事実であっても、話を〝盛っている〟可能性も高いはずです。
だから、「〇〇万円儲けた」という書き込みがあったら、それを10倍にして「それまでに、〇〇〇万円損しているのだな。投資というのは難しいのだな」と読み解くといいでしょう。
「未公開株購入の勧誘」にご用心
「なんとかして持ち金を増やしたい……」
そんな思いが、あせりにつながり、被害に遭ってしまうケースも増えているようです。
その典型的な例として「未公開株購入の勧誘」があります。
ある日突然、知らない業者から電話連絡があり、「証券取引所に上場していない株を特別に譲渡します。上場すれば数倍の値がついて儲かります」などと購入を勧めてきます。
ところが、上場予定時期を過ぎても上場しなかったり、業者と連絡が取れなくなったりするケースが増えているそうです。
騙したほうに非があるのは明らかですが、こんなケースでは騙されたほうにも落ち度があると言わざるを得ません。被害に遭う人には「未公開株を手に入れたら儲かる」という欲があるからです。詐欺師たちは、その欲につけ込んでくるわけです。「うまい話は見ざる、聞かざる」にしておきましょう。
それでもどうしても心が動いてしまう場合は、最低限、その会社が実在するか確認すべきです。もし実在していたら、その会社に電話して未公開株を譲渡する予定があるかたしかめてみましょう。あるいは電話の主に「幹事証券会社はどこですか？」と尋ねるのもいいかもしれません。相手が答えに詰まったら、怪しいと判断してもいいでしょう。
シニアはむしろ、持ち金を増やそうと考えるのではなく、減らさないように心がけるべきだと思います。
そもそも、お金というのはいくらあっても安心できませんし、あればあったで無駄遣いしてしまうものでしょう。
仮に投資で退職金を2倍に増やすことができたとしても、あっという間に散財してしまう可能性も高いのです。しかも、散財に歯止めはききにくいものですから、もともとの退職金まで失いかねません。
まずは「今あるお金でやりくりしていこう」という考えを基本方針にするのが賢明だと思います。
保坂 隆
保坂サイコオンコロジー・クリニック院長