資産形成ブームが訪れるいま、新NISAを始めようと考えている人も多いでしょう。しかし「NISAは安心」なんてことはありません。年収800万円のエリート会社員Aさん（32歳）は、360万円を新NISAに全振りした直後、実家の改修で急な出費に見舞われ、下落相場で資産を売却する事態に陥りました。本記事では、現金軽視のリスクと資産バランスの重要性を、FPの斎藤和孝氏が解説します。
「貯金はムダ」360万円を新NISAに全投入
「貯金するだけムダ、銀行にお金を置いていても増えない。新NISAなら長期で持てば勝てる」
年収800万円のエリート会社員Aさん（32歳）は、資産形成ブームの空気に背中を押され、大胆な行動に出ました。これまで貯めてきた預金の大半、約360万円を新NISAの成長投資枠とつみたて投資枠に一括で投入したのです。
年収は高く、毎月の生活費は給与で十分に賄えるAさんにとって、「現金を残す理由」はほとんどありませんでした。
「長期投資が前提なんだから、多少の値下がりは気にしない」。そういって、わずかな現金だけを手元に残しました。
しかし、投資計画どおりには動きません。
新NISA“全振り”が招いたキャッシュ枯渇
ある日、実家から「急ぎでリフォームが必要になって300万円ほど用立ててほしい」と連絡が入りました。実家の安全を守るため、唯一の息子として放置できない事態でした。
まとまった現金が必要になった、まさにそのときでした。
相場は急落し、Aさんの新NISA口座は、大きな含み損を抱えることになりました。「ここで売るのは最悪だ」と頭では理解していても、支払いは待ってくれません。
結局、Aさんは、下落中の資産を“泣く泣く”売却する選択を取ることに。本来、長期で保有し続けるはずだった投資信託を、一番売ってはいけないタイミングで切り崩す結果になり、360万円の投資元本は280万円しか戻ってきませんでした。
「長期投資だから大丈夫」という言葉に安心しきって、投資の前提条件である“生活を守るお金”を確保していなかったことが、あとになって重くのしかかったのです。
Aさんは、この出来事を振り返って後悔の念を口にしました。
「投資の知識は集めたのに、生活防衛資金の大切さを本気で考えていなかった……」