気づけば資産は半分に―孫のいないご近所さんとの会話でよぎった感情
正一さんは60歳で定年退職しました。そのときの金融資産は約3,000万円。夫婦二人なら十分だと思っていました。しかし、退職から約12年。通帳の残高は、いつの間にか1,500万円ほどに減っていました。
もちろん減った理由は生活費の取り崩しもあります。しかし、節目ごとに渡してきた孫へのお祝い金の影響も決して小さくありません。年金は夫婦合わせて月18万円ほど。生活はできていますが、夫婦ともに、あと10年、20年生きる可能性を考えると、資産が減っていくのを見るのは大きなストレスでした。
そんなある日、同年代のご近所さんと立ち話をしていたときのことです。
「うちは孫がいないんだ。静かで楽だけど、寂しいよ。山上さんが羨ましい」
そう言われても、正一さんは素直に受け止めることができなくなっていました。孫がいることで、自分たちの老後が脅かされている現実。「逆に羨ましい部分もある。いっそ孫がいなければ、こんな心配もしなくて済むのかもしれない」――そんな考えが一瞬頭をよぎりました。
もちろん孫は可愛い存在です。それでも通帳の残高を見るたびに、ため息が出ることも事実でした。
孫へのお祝いは「計画」が大切
初孫が生まれると、嬉しさのあまりお祝いを奮発してしまう人は少なくありません。しかし、孫が1人とは限りません。その後、孫が増えると出費は想像以上に膨らむことがあります。
入学祝い、進学祝い、誕生日、クリスマス……。節目ごとのお祝いが積み重なると、かなりの金額になります。そこで大切なのが、家計の将来予想です。
まず、自分たちの老後生活に必要なお金を計算し、いくら資産を残しておけば安心なのかを「見える化」します。 そのうえで「孫にはいつ、いくら渡すか」 というルールを決めておくことが大切です。
例えば、入学祝いは一律○万円 ・成人祝いだけは多めに渡す など、あらかじめ決めておけば、後から悩む必要もありません。もしも予定よりも孫の数が多くなるようであれば、途中で金額を見直せば問題ありません。
また、老後資産を運用しながら取り崩したり、利子や配当を活用することで資産寿命を延ばすこともできます。長期的な計画を立てておくことで、孫へのお祝いも無理なく続けることができるのです。