老後資金を貯めることは、安心して暮らすために大切です。しかしお金を残すことだけを優先していると、元気なうちに使えた時間や経験を逃してしまうこともあります。老後は長く続く生活である一方、健康に動ける期間は限られています。十分な貯蓄があっても、後悔が残らないとは限りません。
「まだ使うのは早い」…貯めることを優先してきた夫婦
正弘さん（仮名・65歳）と妻の紀子さん（仮名・64歳）は、若い頃から堅実に暮らしてきました。正弘さんは会社員、紀子さんはパート勤務を続け、子ども二人を育てながら住宅ローンも完済しました。
退職時点の貯金は約3,700万円。夫婦の年金収入は月25万円ほどで、ぜいたくをしなければ老後資金に大きな不安はないように見えました。
それでも、二人は現役時代から「まだ使うのは早い」と言い続けてきました。旅行に誘われても、正弘さんは「退職してからゆっくり行けばいい」と断ります。紀子さんが友人と海外旅行へ行きたいと言ったときも、「今は教育費がある」「老後に何があるか分からない」と先送りしました。
もちろん、無駄遣いを避けたことが悪かったわけではありません。家計を守ってきたからこそ、今の貯蓄があります。
しかし、節約は少しずつ夫婦の習慣になっていきました。外食は記念日だけ、服は必要最低限、旅行は近場の日帰り。使わないことが安心につながる一方で、楽しみを後回しにすることにも慣れていったのです。
総務省『家計調査（2025年）』によると、65歳以上の夫婦のみ無職世帯では、可処分所得約22.2万円に対し、消費支出は約26.4万円。平均で毎月約4.2万円の不足が生じています。
年金生活では、貯蓄の取り崩しが必要になる世帯も少なくありません。正弘さん夫婦も、この数字を見るたびに「やはり使いすぎてはいけない」と考えていました。
ところが退職から半年後、紀子さんが膝を痛めました。手術が必要なほどではありませんでしたが、長時間歩く旅行は難しくなります。
以前から行きたかったヨーロッパ旅行の話をしても、階段や移動の多さを考えると不安が先に立つようになりました。
「行けるうちに行っておけばよかったね」
紀子さんがそう言ったとき、正弘さんは返す言葉がありませんでした。
貯金は残った。でも、戻らない時間もあった
正弘さんが後悔を強く感じたのは、古い写真を整理していたときでした。子どもたちが小さかった頃、家族で旅行した写真は思ったよりも少なく、夫婦二人で出かけた写真もほとんどありませんでした。
仕事が忙しかったこと、教育費が不安だったこと、老後資金を貯めなければと考えていたこと。どれも当時は正しい判断に思えました。
しかし65歳になって振り返ると、「お金は残ったけれど、使えた時間は戻らない」と感じるようになったのです。
正弘さん夫婦はその後、家計の考え方を少し変えました。貯金を一つの塊として見るのではなく、生活費、医療・介護費、住宅修繕費、楽しむためのお金に分けて考えるようにしたのです。大きな海外旅行は難しくても、体に無理のない温泉旅行や、近場のホテルに泊まる小さな楽しみは残されています。
お金は生活を守るために必要です。同時に、元気な時間を豊かにするためにも使うものです。老後資金と向き合うときは、「いくら残すか」だけでなく、「いつ、何のために使うか」を考えることが大切なのかもしれません。