わが子にはできるだけ不自由させたくない。でも、家計にはあまり余裕がない……そんなとき、自分たちの親に援助を頼もうと考える人もいるのではないでしょうか。ただ、安易に親を頼った結果、あとになって後悔するケースもあるため注意が必要です。50代夫婦の事例をもとに、家計困窮が世代をまたいで連鎖してしまう背景と「教育費」の注意点をみていきましょう。
子どもたちの教育費と仕送りに頭を抱える50代夫婦
後藤和也さん（仮名・53歳）と妻の令子さん（仮名・50歳）は、関東北部の地方都市に暮らしています。世帯年収は約800万円（夫：約500万円、妻：約300万円）です。
そんな夫婦には、2人の息子がいます。長男は今春から大学進学のため上京、次男は高校生です。長男が実家を出たことで家が静かになり寂しい思いもありますが、そんな気分に浸る暇もなく、出費に頭を抱えています。
2人分の学費に加え、長男の暮らすアパートの家賃と仕送りで、支出は毎月20万円を超えているのです。
生活費はアルバイトで賄ってほしいという気持ちもあるものの、長男が進学したのは理系学部のため授業や課題に忙しく、アルバイトする時間がないとのこと。
「子どもの将来のためだから仕方ない」と夫婦は仕送りを続けていますが、自宅の住宅ローンも残っており、夫婦の老後のための資産形成は完全にストップしています。
私大生の生活費
独立行政法人日本学生支援機構「令和4年度学生生活調査」によると、私立大学（昼間部）に通う場合の1年間の学生生活費（注）は自宅から通う場合は平均173万1,800円に対して、自宅以外（下宿・アパート・その他）では平均240万3,800円と、大きく差が出ます。
（注） 学生生活費……学費と生活費（食費、住居・光熱費、保健衛生費、娯楽・し好費、通信費・その他の日常費）の合計額を指す。
実家で暮らす母に相談
和也さんの母節子さん（仮名・78歳）は、和也さんの住む地域から車で1時間ほどの場所に一人で暮らしています。年金は月に12万円ほどで、いまのところ健康に問題はありません。
教育費と仕送りの捻出に困った和也さんは、節子さんに資金援助を依頼することにしました。
「母さん、ごめん……少しだけ援助してくれないかな」
孫のためなら…快諾した母だったが
年金収入のほか、貯金も1,000万円ほどあることから、孫が困っていては不憫だと二つ返事でOKした節子さん。しかし、一時的なものだと思っていた資金援助の要求は数ヵ月経っても終わらず、徐々にエスカレート。最初は月に5万円だった送金が、半年後にはさまざまな理由をつけて「月10万円以上」が当たり前になっていったのです。
総務省「令和6年家計調査報告」によると、65歳以上の単身無職世帯における家計支出の平均は、実収入から非消費支出（税金、社会保険料など）を差し引いた可処分所得約12万1,000円に対し、消費支出は約14万9,000円。つまり、毎月約2万8,000円の赤字となっています。
1年後…“母の変わり果てた姿”に後悔
そんな日々が続き1年ほど経ったころ、節子さんから「体調を崩した」との連絡がありました。
幸い、大事にはいたらなかったものの、夫婦が交代で数日間身の回りの世話をすることにしたそうです。
「全然食材が入ってないわ。お母さん、ちゃんと食べてるのかしら……」
令子さんが冷蔵庫を確認すると、中身はほぼ空っぽ。節子さんは「もしもなにかあったときのため、預金にはなるべく手をつけたくない」と、自身の生活費を切り詰めながら和也さんへの援助を続けていたのでした。
久しぶりに握った母の手は、昔のふくよかなイメージとは程遠く、とても細く骨ばっています。変わり果てた母親の姿を見て、和也さんは我に返りました。
「このままじゃだめだ」
お金の問題は、世代をまたいで連鎖する
今回の事例の大きな問題点は2つです。ひとつは、子どもの進学において「なんとかなるだろう」と、学費や仕送りの総額を正確に把握しないまま進学先を決めていたこと。
そしてもうひとつは、「年金がある」「持ち家がある」「貯金もそれなりにあるはず」といった“都合の良い思い込み”によって、高齢の親の家計状況を正確に把握せずに、援助を頼んでいたことです。節子さんが体調を崩すまで、和也さんは親に老後資金を切り崩させていることに気づけていませんでした。
お金の問題は、誰かが無理をすればその負担が消えるというわけではありません。ただ、別の世代へと移っていくだけです。高齢の親を頼っても、親自身の生活が立ち行かなくなれば負担はそのまま自分たちに跳ね返ってきますし、子世代へも影響があるでしょう。
お金の問題はこのように、世代をまたいで連鎖していきます。
家計を見直し「家族会議」も…拭えぬ“後悔の念”
その後、和也さんは家計を見直し、まずは自分たちの保険や通信費など固定費を削減。仕送り額についても、息子に送りたい理想の金額ではなく「払える額」を設定し直しました。
そして、子どもたちも交えて家族会議をし、仕送りの減額について正直に相談。すると長男は、家庭教師のアルバイトを紹介してもらえそうだから、学業との両立を頑張ると言ってくれました。
夫婦はそのうえで、利用するかどうかはまだ決めていないものの、学生寮や奨学金についての資料も取り寄せることにしました。
「親を頼る前に、自分たちでできることをちゃんと考えるべきだったな……」
和也さんは安易に母を頼ってしまったことについて、心から後悔していました。
人生の節目にこそ家計の見直しを
子どもの進学や上京は、その世代だけの問題ではありません。自分が無理をすると、その先には高齢の親がいます。誰か1人の我慢や犠牲のうえに成り立つ選択は、いずれ限界を迎えてしまいます。
だからこそ、いまの支出が将来の自分や家族に負担を先送りしていないか、一度立ち止まって考えることが大切です。
進学など人生の節目には、「なんとかなるだろう」と見切り発車するのではなく、これから先にかかる費用を洗い出し、家族全体のお金の流れを冷静に見直しましょう。
石川 亜希子
CFP