今ある教育資金に上乗せして使ってみるのも手
もし私が「つみえーる」を使うなら、すでに積み立てている子どもの大学進学資金に”上乗せ”する形で、教育資金づくりに活用したいです。必ず確保すると決めた分は積立を進めていますが、教育費は年々値上がりしていますし、子どもが将来やりたいことに挑戦できる環境を整えるには、今の金額だけでは少し心もとないと感じていました。
すでに学資保険等で教育資金を準備している方でも、その不足分をつみえーるで補うという使い方はおすすめです。
保障部分は積立を続けるためのもの
一方、「つみえーる」には勘違いしやすいと感じた点も1つありました。毎月支払う保険料は基本的に、契約者に万が一のことがあったとき、それでも積立を続けられるようにするためのものです。
たとえば、積立目標額を540万円に設定し、100万円積み立てた時点で契約者に万が一の事態があった場合、残りの投資予定額である440万円が保険会社から支払われます。このお金は、積立を続けるための資金にするだけでなく、積立をやめて他のことにも使えます。
しかし、一般的な生命保険のイメージでいると、親が亡くなった後の生活費までカバーできるような大きな金額(必要保障額)が支払われると勘違いしてしまうかもしれません。もちろん、積立目標額をいくらに設定しているかにもよりますが、あくまで保障部分は「積立を続けるためのもの」と理解しておく必要がありそうです。
