銀行の本店はなぜ、あれほど仰々しいのか。なぜ銀行は儲かるのか。証券会社や保険会社は、本当に顧客本位で動いているのか――。私たちの生活に深く関わる金融の世界には、知っているようで知らない“仕組み”と“裏側”があります。
そんな金融業界のリアルを解き明かすのが、金融ジャーナリスト・鈴木雅光さんの著書『銀行の本店はなぜ仰々しいのか？ 金融業界の謎』。本書では、銀行・証券・保険といった身近な金融機関の構造や慣習、そして不祥事が繰り返される背景まで、豊富な知見と取材をもとにわかりやすく解説しています。本記事では、その一部をご紹介します。
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銀行ってなんで儲かるの？
メガバンク（私が就職活動をしていた頃は都市銀行というくくりになっていましたが）には共通点があります。それは本店が丸の内と大手町にあるということです。
そして、その設えを見れば、大半の人はこう思うに違いありません。
「銀行って儲かる商売なんだな……」
実際、本店の応接室、特に役員が使っている応接室に入ると、本当に驚きます。一面、巨大なガラス張りになっていて、そこから皇居、日比谷公園、東京タワー、レインボーブリッジが一望できたりします。
とにかく眺めがすばらしい。絵画を見ている気分になってきます。そのような景色を眺めているうちに、ふと「どうして銀行は、こんなに豪華な本店を持っているのだろう」という疑問が浮かびました。
どうしてだと思います？
本店で働いている人たちの多くは、物凄いエリート意識を持っています。まるで、自分が世界を動かしているような顔をしていますしね。
まあ確かに、これは丸の内や大手町界隈を歩いてみるとわかると思いますが、どの銀行も立派な建物に入っているのです。三菱UFJ銀行しかり、三井住友銀行、みずほ銀行しかりです。そういう建物のなかで働けているというだけで、エリート意識をくすぐられるわけです。
従業員数を見ると、三菱UFJ銀行が約3万1000人、三井住友銀行が約2万8000人、みずほ銀行が約2万4000人ですが、その全員が本店で働いているわけではありません。
最近はメガバンクでも全国規模で支店の統廃合を行っているので、昔に比べれば支店数は減っています。東洋経済オンラインの記事によると、三菱UFJ銀行と三井住友銀行の支店数は、両行とも1000店舗を超えていたのが、2022年には400店舗を割り込んだそうです。
「本店＝エリート」は幻想
銀行の本店で働いている行員の数は、私の肌感覚で言わせてもらうと、総従業員数の10分の1以下というところでしょう。メガバンクに入行したとしても、大半は支店要員です。エリート意識を刺激される建物で働ける人は、新入行員のなかでもごくごく一部に過ぎません。
大手町や丸の内のオフィスでキラキラと働く自分をイメージして入行したのに、地方支店からのキャリアスタートになると、それはもう立派な本店ビルとは全くイメージが重ならない、3階建てくらいの小さな建物で働くこともあります。
そして、そういう人が全国の支店で働いていて、預金を集めたり、融資先を探したりして、銀行の大事な収益を支えているのです。
逆に、本店で働いている人のなかには、収益を生み出さない部門、いわゆる本部に属している人が大勢います。具体的に言えば、人事、総務、企画、コンプライアンス、内部監査、事務、IT、リスク管理、財務、リサーチといったところでしょうか。
もちろん、法人営業とか投資銀行業務、ディーリング・トレーディングのように収益を生み出す部門もあるにはあるのですが、人数で比較すれば、間接部門の業務に従事している人が圧倒的多数を占めています。
では、収益を生んでいない部署で働いている人が大勢いるにもかかわらず、なぜメガバンクの本店はこれほどまでに立派な造りなのでしょうか。
そこには、銀行ビジネスの構造に裏打ちされた明確な理由があります。
実は、本店に籍を置く一部の収益部門が、グループ全体の利益を支えるほどの莫大な収益を叩き出しているのです。
もちろん、地方支店においても大企業の関連会社や工場などを顧客とし、相応の資金需要に応えることで収益を得ています。
しかし、本店の法人営業部や投資銀行部門が「ワンショット」で稼いでくる金額は、文字通り桁が違います。
本店の収益部門が手がけるのは、大企業同士のM＆A仲介や、海外での大規模プロジェクトへの資金支援、東京に拠点を持つ大企業への融資など、1回の取引で巨額の利益を生むビジネスが中心です。
こうした数千億円規模のディールを動かす打ち合わせをするのに、地味で質素な応接室は、商談の場としてふさわしくありません。
これから天文学的な数字の契約を交わそうという局面で相手に「この銀行に任せて大丈夫か？」という一抹の不安を抱かせれば、それは信用の失墜につながりかねません。
つまり、あの圧倒されるほど豪華な本店の建物や応接室は、単なる贅沢ではありません。巨大な富を動かすプロフェッショナルたちが、互いの“信用”を確認し合うために不可欠な、いわば「ビジネスの舞台装置」なのです。
