金融資産、預貯金以外で多いのは？


資産運用のデータ分析
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それでは、30代はどのような金融資産を保有しているのでしょうか。金融広報中央委員会の調査によると、2人以上世帯で保有していると答えた割合が預貯金で95.5%にも上ります。また、財形貯蓄11.6%も預貯金と同種と考えます。次に多いのが保険です。積立型保険商品が31.2%、個人年金保険も22.4%となっています。そして、投資信託の29.0%、株式の26.9%という数値も目を引きます。これは、投資の利益等が非課税となるNISA制度に注目する人が増えていることが影響していそうです。

単身世帯は、2人以上世帯に比べると、積立型保険商品が15.7%、個人年金14.8%とそれぞれ15.5ポイント、7.6ポイント低くなっています。2人以上世帯の保有割合の方が高いのは、結婚して世帯を持つことで、死亡保障などを検討する時に教育費の準備や老後の準備などを兼ねた貯蓄性のある保険商品を購入するケースがあるのでしょう。一方で、投資信託は、30.6%と単身世帯の方がやや多くなっています。（表3）

金融広報中央委員会「家計の金融行動に関する世論調査（令和5年）2人以上世帯」「同調査 単身世帯」を元に筆者作成

また、同調査にある「一般NISA（少額投資非課税制度）、ジュニアNISA（未成年者少額投資非課税制度）、つみたてNISA（非課税累積投資契約に係る少額投資非課税制度）、個人型確定拠出年金（iDeCo）、外貨建金融商品の保有額」によると、2人以上世帯では、NISA制度の保有額が合計416万円となっており、265万円の単身世帯より多く保有していることが分かります。また2人以上世帯は、子どものためにジュニアNISAを保有している人もいるため、単身世帯に比べて、投資信託などの投資商品の保有額が多いと考えられます。一方、単身世帯では何らかの外貨建ての金融商品を多く保有しているというのも興味深い統計です。（表4）

金融広報中央委員会「家計の金融行動に関する世論調査（令和5年）2人以上世帯」「同調査 単身世帯」を元に筆者作成

30代の金融資産や借入額についてみてきました。特にどういった金融商品で貯蓄していくか、つまり、自身が保有する金融商品の配分（ポートフォリオ）は重要です。日本人は預貯金に傾斜する傾向が強いのですが、NISAやiDeCoの制度ができたことにより、投資信託などで資産形成を始める人が増えています。投資はリスクを伴うため、10年以上といった当面使わない余裕資金を投資にまわし、当座の資金や近い将来に使う予定がある資金は、預貯金や財形、個人向け国債など、リスクを抑えたものに預けると良いでしょう。今回の統計データと自分の資産状況を比較し、まずは今後10年の自分の人生設計を立てるところからはじめてみてください。