なぜ「気づけない」のか——加給年金が見落とされる理由
加給年金は厚生年金の加入者が65歳になったとき、生計を維持している配偶者や子がいる場合に老齢厚生年金に上乗せして受け取れる年金です。受給できるのは、厚生年金の加入期間が20年以上の人です。また、加給年金の対象が配偶者の場合、65歳未満であることが条件となります。
達夫さんの厚生年金の加入期間は20年を大きく超えており、達夫さんが65歳のとき、伸枝さんは55歳。要件を満たしていました。
達夫さんのような見落としは、決して珍しいケースではありません。加給年金はなぜ見落とされやすいのでしょうか。
まず大きいのが、ねんきん定期便に加給年金が記載されないという点です。毎年誕生月に届くねんきん定期便を見て、「このほかに加給年金がもらえる」とわかっている人ばかりではありません。
日本年金機構は個人の年金加入記録は把握できても、その人の家族構成までは考慮していません。ねんきん定期便の金額はあくまで本人分のみで、家族の状況によって大きく変わる加給年金は定期便に反映させられないのです。つまり、「ねんきん定期便の金額がすべて」ではない可能性を知っておく必要があります。
また、情報不足による見落としも挙げられます。年金事務所からの通知や案内が届いても、その内容を理解できずに放置してしまうケースも考えられるでしょう。
そして達夫さんのように、「妻はパートをしているから対象外では」という思い込みも重なりやすいといえます。
加給年金は年齢差が大きいほど受給期間は長くなり、総受取額は増えます。しかし、老齢年金と同じ申請主義の制度です。知っている人だけが申請し、知らなければ一生もらえないまま終わってしまうのです。
損失を最小限にするために今すぐできること
加給年金を受給できる人がもれなく受給するには、まずは加給年金そのものを知る必要があります。制度を知るには年金の裁定請求をする前に、一度は年金事務所や金融機関の相談会にコンタクトを取ることをおすすめします。
公的年金制度は複雑でわかりにくいので、請求前に疑問点や自分の記録にもれがないかを確認しておくと安心です。家族状況を伝えると加給年金についても教えてもらえるでしょう。さらに、請求書の書き方も説明してもらえます。
もし請求もれに気づいたら、1日でも早く動いて損失を最小限に抑えましょう。年金事務所に「老齢厚生年金・退職共済年金 加給年金額加算開始事由該当届」を提出し、戸籍謄本・住民票（家族全員分）・配偶者の所得証明書などを揃えましょう。マイナンバーが紐付いていれば住民票と所得証明書は省略できる場合もあります。
なお、今回の伸枝さんのように配偶者が65歳を迎えて加給年金が終了した後は、振替加算の対象になる可能性があります。振替加算は配偶者自身の老齢基礎年金に上乗せされるもので、昭和41年4月1日以前生まれで厚生年金の加入期間が20年未満の人が対象です。こちらも申請が必要なため、合わせて年金事務所での確認をおすすめします。
ねんきん定期便の金額は、受給できる金額すべてとはかぎりません。加給年金のように定期便に載らない給付が存在する以上、「もれなく請求できている」という思い込みは危険です。
達夫さんが失った約200万円は、事前に確認していれば防げたと考えられます。年金制度についてよくわからないことがある人は、一度年金事務所に相談してみましょう。
松田聡子
CFP®