長く高収入を得ていた人ほど、定年後に生活水準を下げられず、思わぬ資金不足に陥るケースは少なくありません。現役時代の収入や社会的地位の記憶が強く、「周囲から余裕があると思われたい」という気持ちが支出を押し上げてしまうのです。今回はトータルマネーコンサルタント・CFPの新井智美氏が、地方大手企業で管理職として年収2,000万円を得ていた男性の事例をもとに、老後資産が減少していく過程と、その背景にある心理、そして同じ状況を防ぐための注意点について解説します。
年収2,000万円の元管理職が「月8万円のアパート暮らし」
田中正雄さん（仮名・78歳）は現在、妻の美智子さん（仮名・75歳）と夫婦2人で家賃は月8万円の木造アパートに住んでいます。質素ながらも落ち着いた暮らしですが、現役時代の生活を知る人からすれば、想像もできない変化でした。
正雄さんは、地方に本社を置く大手メーカーで長く働き、50代後半には管理職として年収2,000万円を超えていました。
社内でも成功したキャリアの持ち主として知られ、部下が多く、取引先との会食やゴルフも日常的でした。妻の美智子さん（仮名・75歳）も、企業の管理職夫人として地域の付き合いを大切にしてきたといいます。
正雄さんは60歳で定年退職しましたが、その後も再雇用制度を利用し、65歳まで勤務しました。完全退職した時点で、退職金は2,500万円、預貯金は1,500万円あり、金融資産の合計は4,000万円です。
収入からすると資産は控えめにも見えますが、現役時代のお金の使い方を考えれば妥当な金額です。さらに、夫婦の年金収入は企業年金も合わせると月30万円ほどあり、一般的な水準から見れば十分恵まれていました。
しかし、正雄さん夫婦には一つ大きな問題がありました。それは「生活レベルを落とせなかった」ことです。
華やかな老後の裏に「世間体」への強い執着
退職後も、夫婦の生活は非常に華やかなものでした。月に2回は友人や昔の取引先とのゴルフ。費用はプレー代や会食を含めて1回あたり約3万円。それだけで月6万円です。
また、夫婦で月1回は高級寿司店へ。2人で3万円ほどかかります。さらに年に1度は海外または国内の高級旅館へ旅行。旅行費用は毎回40万〜50万円ほどでした。日常の買い物も高級スーパーが中心で、食費は夫婦2人で月12万円ほど。衣類はブランド品を好み、百貨店の外商から購入することも多かったといいます。
美智子さんも友人とのランチを楽しみにしており、1回5,000円〜8,000円ほどのホテルレストランや有名店でのランチに月に4回ほど通っていました。
多くの場合、退職をして収入が減れば、それに合わせて暮らしをダウンサイズしようとするものです。しかし、正雄さん夫婦はなかなか生活を変えられませんでした。
その大きな理由が「世間体」でした。近所や昔の同僚などから、「田中さんは大企業の管理職だった成功者」という目で見られていると感じていたのです。
もしゴルフをやめれば「お金に困っているのでは？」、外食を減らせば「生活が苦しくなったのでは？」――そんなふうに思われるのではないかと、生活レベルを変える決断ができません。
美智子さんも同様でした。友人の多くは企業の管理職や経営者の妻たちであり、ランチの場所や服装が急に質素になると、周囲の目が気になってしまいます。長年続けてきた生活水準は、想像以上に変えにくいものだったのです。