経済格差を生き抜く「武器」を持つか、持たないか
生涯必要な額を聞いて絶望する必要はありません。
ここで、資産運用を活用するか、無視するかが分かれ道になります。
たとえば、毎月5万円を15年間積み立てる場合、現金（貯金）だけの場合、単純計算で900万円です。しかし、これを年利5％で運用できれば15年後には1,329万円になり、さらに運用しながら取り崩すことで、受取総額を2,088万円（元本の約2.3倍）まで増やすことができます。
物価が上がり続け、現金の価値が目減りしていく時代において、資産運用は「贅沢」ではなく「防衛策」なのです。
投資初心者が引っかかりやすい“イメージの罠”
ただし、運用を始める際、多くの人がネーミングやイメージで失敗します。特に以下の3つは「失敗した」「後悔した」という話をよく聞くため、注意してください。
変額保険
運用と保険がセットで安心に聞こえますが、手数料が二重にかかり、運用効率は大幅に低下します。
毎月分配型投資信託
毎月お小遣いが入る安心感はありますが、複利効果を著しく損ない、老後資金を増やす目的には不向きでしょう。
外貨建て保険
円安対策として人気ですが、コストが高く、リターンはインデックスファンドに劣る傾向があります。
「安心」という言葉に流され、本来得られるはずのリターンを捨ててしまっては本末転倒です。まずは新NISAを活用し、「全世界株式」または「S&P500」のインデックスファンドでコツコツ積み立てる。これが最もシンプルかつ強力な選択肢といえるでしょう。