「しっかり貯蓄しているはずなのに、なぜか将来のお金への不安が消えない」といった悩みを抱える人は少なくありません。貯金2,000万円・世帯年収1,000万円という順調な資産形成をしているAさん（40代・女性）もその一人でした。一体、お金はいくら貯めれば安心できるのでしょうか。「何のために稼ぐのか」という根本的な問いから、お金に振り回されないためのライフプランの描き方について、CFPの曽布川美穂氏が解説します。
「貯金2,000万円・年収1,000万円」でも消えない“漠然とした不安”
パート勤務で、小学生の子どもを育てるAさん（40代・女性）は、お金に対する漠然とした悩みを抱えていました。
同年代の夫の収入をあわせた、世帯年収は1,000万円。貯蓄は2,000万円ほどで、NISAでも600万円程度を運用しているなど、資産形成は順調に進んでいる状況でした。
一見すると不安のない家計に見えますが、「将来にいくら必要なのかがわからず心配」「投資と現金のバランスもこれでいいのか判断できない」と、しっかり貯めているにもかかわらず不安が消えない状態に陥っていたのです。
「とにかく貯める」から「何に使うか」へ…不安を軽減させた“ライフプラン”
Aさんの家計の状況を整理していくと、ライフプランが未作成であることに加え、「とにかく貯める」ことに意識が偏り、「いつ・何に使うか」という視点が抜けていました。また、安心感を求めて貯蓄型の保険にも多く加入しており、資産の一部が固定化されている状態でした。
その後、Aさんは専門家のアドバイスを受けながら、将来どのような生活を送りたいのかを丁寧に整理し、教育費や老後資金などを踏まえたライフプランを作成しました。そのうえで、保険の見直しや資産配分の整理を行ったといいます。
すると、「これなら家計は大丈夫かもしれない」と、これまで漠然としていた不安が和らぎ、前向きにお金と向き合えるようになったそうです。
数字としては十分に備えがあっても、「何のために、いつ使うのか」が見えていなければ、不安はなくならないという典型的なケースでした。