【FP解説】50代の「守りの貯蓄」はリスク…資産寿命を延ばす〈支出のリバランス〉の重要性
今回のケースで重要なのは、「支出のリバランス」という考え方です。多くの人は、資産を守るために支出を減らそうとします。しかし、それだけでは不安は消えません。
たとえば、今回のケースでいえば、75万円の支出は一時的には大きな負担です。そのまま生活費として、いずれは減っていくお金です。一方で、それを「働き続けるための準備」に充てることで、今後の収入を維持できる可能性が生まれます。
同じお金でも、「どう使うか」によって、その後の安心感は大きく変わるのです。50代以降の支出見直しは、単なる節約ではありません。「何に使うか」を見直し、未来に向けた配分へと整えていくこと。それが「支出のリバランス」です。
雅美さんが離婚後に受け取った資産1,200万円は、守るだけでは安心にはつながらないでしょう。
大切なのは、「減らさないこと」ではなく、「どう使うか」です。もちろん資産運用という選択肢もありますが、お金の使い方を変えたときに、不安の源から未来を支える手段へと変わっていきます。
京極 佐和野
FPオフィスミラボ 代表
1級ファイナンシャル・プランニング技能士／CFP®／キャリアコンサルタント