老後のお金の不安が語られることが増えた現代。その一方で、表には出さず、静かに資産を築いている高齢者も存在します。周囲から見れば「質素な年金生活」にしか見えないのに、実際には「億超え」の金融資産を保有している――。そんな“ステルス・リッチ”と呼ばれる生き方を選ぶ70代男性。彼が資産を隠して暮らすのには、ある理由がありました。FPの小川洋平氏が詳しく解説します。
資産1億円超のリッチ・シニアが「普通の年金生活」を送るワケ
佐藤逸男さん（72歳・仮名）は、地方都市で妻と二人暮らしをしています。会社員を定年退職した後、両親から受け継いだ実家をリフォームし、穏やかな老後生活を送る日々です。
夫婦の愛車は軽自動車。毎日夕方になると、その車でスーパーへ向かいますが、狙うのは惣菜や刺身に値引きシールが貼られる時間帯です。
「今日は半額の寿司があってラッキーだったな」
そんな会話をしながら買い物をするのが日課でした。しかも、逸男さんは週に2～3回、近所のコンビニでアルバイトもしています。
「年金だけだと不安だし、まだ身体も動くしな」―― 周囲にはそう話していました。どう見ても、ごく普通……むしろ少し生活が厳しいようにも見える暮らしぶりです。
しかし、実は逸男さんは、家（不動産）を除いても1億円を優に超える金融資産を保有していました。
それでも、逸男さんと妻は、高級車に乗ることもなければ、高級腕時計を見せびらかすこともありません。旅行に行くときも、近所には何にも話はしません。
“お金を持っているように見せない”。それが、逸男さんの徹底した生き方でした。
「他人からの妬みが一番怖いんだ」
逸男さんが資産を築くことができた理由は、若い頃から続けてきた投資でした。勤務先の持株会やストックオプション制度を活用し、自社株を長年保有。さらに、リーマンショックのときにもコツコツと日本株へ投資を続けてきました。
その中には、数十倍に成長した銘柄もあり、現在では配当収入だけでも年間400万円近く。年金と合わせれば、生活費にはまったく困らない水準です。
それでも、逸男さんは自分の資産状況を周囲に話さず、生活も質素です。その理由は明確でした。
「そりゃあ、だって……他人からの妬みが一番怖いんだよ。わかるでしょう？」
逸男さんはそう漏らします。それ以上は言いませんでしたが、過去に、お金の話で嫌な思いをしたことがあるのだといいます。
実際、地元へ戻ってから交流している同級生や近所の友人たちの中には、年金が少なく、生活に不安を抱えている人も少なくありません。退職金がほとんど無かった人、住宅ローンが老後まで残った人、子どもの援助で苦しい人……。そんな中で、自分だけが「資産1億円あります」などと話せば、“あちら側の人”として見られてしまいます。
「そうなれば、急に距離を置かれることもあるだろうし。最悪、お金を貸してほしいって話にもなりかねないでしょう」
お金によって周囲からの見方が変わり、面倒に巻き込まれる――それを逸男さんは恐れていました。だからこそ、あえて質素に暮らし、“普通の年金生活”を送っているのです。