「再雇用による給与激減」「予想を超えて跳ね上がるマンションの維持費」、そして「手元にあるけど使うのが怖い退職金」——。今回は、周囲への焦りや見栄から30年ローンを組み、60代で住宅ローンの本当の厳しさに直面したある夫婦の事例から、マイホーム購入の現実を見ていきます。
「うちだけ、いつまでも団地住まい…」妻の憂鬱
坂本賢一さん（仮名・61歳）は、地方都市の中小企業に勤めるサラリーマン。定年を迎え、現在は嘱託職員として再雇用されています。娘が1人いますが、すでに独立しているため、妻の真美さん（仮名・60歳）との2人暮らしです。
いまから13年前、夫婦には「家をどうするか問題」が浮上していました。
当時、2人と娘が暮らしていたのは、地域でも有名な大規模なマンモス団地。結婚当初は古い棟の1DKに住んでいましたが、娘の成長に伴い、敷地内に新しく建った棟の3LDKへ引っ越しました。
敷地内には緑が多く、スーパーや学童もあり、利便性も抜群。なにより家賃が周辺の民間マンションに比べて格段に安く、「家を買うためのお金を貯めるには最高の環境」でした。坂本さん自身、団地の合理的な暮らしが気に入っていたといいます。
しかし、妻の真美さんは違いました。いくら設備が新しくても、団地住まいであることへの引っかかりがありました。友人たちが次々に一戸建てや分譲マンションを購入した話を聞き、いつまでも団地から抜け出せない焦りと、強烈な劣等感が募っていったといいます。
妻の笑顔に「買ってよかった」
「私も仕事に復帰してパートで稼ぐから」「コツコツ貯めた貯金が1,500万円あるから、1,000万円を頭金にしても大丈夫じゃない？」と、坂本さんに熱心に訴えました。
坂本さんも、「年齢的にもこれが最後のチャンスか。せっかく貯まったお金を頭金にして、資産になる家を買った方がいい」と新築マンションの購入を決断。物件価格は3,800万円。頭金1,000万円を除いた2,800万円の住宅ローンを、48歳にして30年ローンを組みました。
変動金利で毎月の返済額は約8万5,000円。これに購入当初の管理費・修繕積立金が1万5,000円。もちろん78歳までローンを支払い続けるのではなく、繰上げ返済が前提です。
「今の団地の家賃に比べれば高くなるけど、この金額なら無理なく返せるし、退職金もある。夫婦の収入が増えれば、繰上げ返済も十分可能だ」と、当時は楽観的に考えていたのです。
実際に購入すると、新築ピカピカの室内、最新の設備に気分は盛り上がりました。なにより妻が嬉しそうに微笑んでいるのを見て、坂本さんも心底「買ってよかった」と思ったといいます。