シニアにも広がるAI、使い方次第で「毒にも薬にもなる」
高齢者はお金と健康、そして孤独の不安を抱えやすいというデータがあります（※2）。そうした中でも、シニアのAI活用は着実に広がっています（※3）。24時間いつでも利用でき、気兼ねなく悩みを打ち明けられる相談相手としての魅力も大きく、今後さらに利用は広がっていくと考えられます。
ただ、注意すべき点もあります。私たちが慣れ親しんだコンピューターは、融通は利かないけれど客観的な正解を返す存在でした。電卓に「1+1」と入力すれば必ず「2」。主観や気分は入りません。
ところが今のAIは、まったく別の仕組みで動いています。膨大なデータから言葉のつながりを学び、「次に来そうな言葉」を確率的に生成するのです。利用者の考えや感情に引きずられ、その判断を補強するような回答を返してしまうことや、時には事実でないことを断言する、いわゆる「ハルシネーション」を起こすこともあります。
鍵となるのが、「問いかけ方」です。同じAIに何度も「この投資は正しい？」と聞けば肯定し、「リスクを教えて」と聞けば不安材料を並べます。同じテーマでも、問い方によって強調されるポイントは大きく変わります。
野際さんの問いかけは、「逃げたい」という不安に満ちていました。AIはそれに調子を合わせ、「合理的です」という"おべっか"を返しただけでした。この“おべっか”はシコファンシーと呼ばれ、AIが対話相手の意見や気分に調子を合わせ、相手が望む答えを返してしまう傾向のことです。
野際さんは、いつも無意識ながら背中を押してほしい気持ちから「シコファンシー」を誘発するような聞き方をしていたのです。気持ちよく賛成してくれる相手とのやり取りは心地よいものでしょう。しかし、AIは「考えを整理する道具」であって「判断を委ねる相手」ではありません。投資判断では、それが命取りになることもあるのです。
AIを「最高の道具」にするためには
投資の相談をできる相手を探すのは、意外と難しいもの。人間相手では、自分の資産状況や考えを率直に打ち明けにくくても、AIならば気兼ねなく相談できます。
また、AIの進化は著しく、野際さんのときに比べて慎重な回答をする傾向も見られます。ただし、いずれにせよAIの回答をそのまま鵜呑みにするのは危険です。AIを使ううえでは、その分野の基礎知識と、AIの得意・不得意を理解したうえで活用する姿勢が不可欠です。
- AIの答えは「問い方」で変わる。背中を押して欲しそうな聞き方をすれば押してくる。
- AIは古い情報を今のことのように、ありもしない材料を事実のように語ることがある（ハルシネーション）。
- AIの助言に法的責任はない。最後に損をするのは自分自身。
- 上がり続ける相場を見て「今買わなければ損だ」と感じたら、FOMO（取り残される恐怖）の危険信号。
- NISAの非課税枠は一度売ると空き枠は翌年まで使えない。しかも、年360万円の上限を超えることはできないので、結果的に売って空いた枠の分を埋められるのは何年か先になることもある。
- AIは「壁打ち相手」。資産状況やライフプランを踏まえた助言を求めるなら、FPやIFAなどの専門家に相談する選択肢も。
退職金は、現役生活の最後に受け取るかけがえのない資金です。本当に頼れる相手とは、ときに「それは待て」と、あなたの願いに逆らってでも言ってくれる存在なのです。
ただし、誤解しないでください。AIそのものが悪いわけではありません。AIに「どうすればいい？」と判断を丸投げするから危ないのです。また、AIが正しい情報やバランスの取れた説明をしていたとしても、人はその中から自分に都合のよい部分だけを受け取りがちです。野際さんもそうでしたが、人間側の思い込みや感情が判断を歪めることも少なくありません。
「自分では気づかなかった視点を見せてくれ」「この制度の仕組みを教えてくれ」といった使い方なら、AIは最高の道具になります。答えを決めてもらう相手ではなく、自分の頭で決めるための材料を引き出す相手。その一線を引けるかどうかが、AIに振り回される人と、AIを使いこなす人の分かれ目です。
※１ FOMO（Fear of Missing Out）は「取り残される恐怖」と訳されます。Kaddouhah（2024）の研究（"An economic definition of 'Fear of Missing Out'", Finance Research Letters, Vol.63）は、FOMOを「周囲の仲間が自分より良い投資成果を上げているのを見て生じる不安」と定義しています。同論文によれば、人は自分自身の合理的な判断よりも、「あのとき乗っていれば」という後悔の予感と周囲の行動に引きずられて意思決定をしてしまう。FOMOは単なる気の持ちようではなく、投資行動を左右する構造的な心理バイアスなのです。（https://www.sciencedirect.com/science/article/pii/S154461232400374X）
※2 国民生活センター「高齢者の消費者トラブル」より。同センターは、高齢者が「お金・健康・孤独」の3つの不安を抱えやすく、そこにつけ込む悪質商法があとを絶たないと指摘しています。（https://www.kokusen.go.jp/soudan_now/data/koureisha.html）
※3 総務省「令和7年版 情報通信白書」によれば、日本人の生成AI利用経験率は2023年度の9.1％から2024年度に26.7％へと、わずか1年で約3倍に拡大しました。60代でも15.5％が利用しています。（https://www.soumu.go.jp/johotsusintokei/whitepaper/ja/r07/html/nd112210.html）
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青山創星