共働き世帯を中心に広がりを見せる「夫婦別々の家計管理」。互いの自由度を保ちながら生活費を出し合うスタイルは便利ですが、このスタイルは「相手への信頼」が大前提となります。本記事では、鈴木夫婦（仮名）の事例を通して、FP相談ねっと・認定FPの小川洋平氏が、セカンドライフへ入る前に知っておくべき「家計の見える化」の重要性について解説します。※本記事は実話をベースに構成していますが、プライバシー保護のため、個人名や団体名、具体的な状況の一部を変更しています。
定年祝いの草津旅行、幸せな時間を壊した“一枚の紙”
鈴木健一さん（仮名／65歳）は、地方の中小企業で40年以上働き、この春無事に定年を迎えました。妻・由美子さん（仮名／63歳）とは結婚して35年。二人の子どもはすでに独立し、夫婦水入らずの生活です。
共働きだった二人は、昔から「お互いのお金には口を出さない」という考え方でした。住宅ローンや教育費は協力して支払い、食費や光熱費なども役割を決めて負担し合ってきたのです。そのため、それぞれの給与口座や貯蓄額までは細かく確認せずにいました。ちなみに、健一さんの退職金は約2,000万円です。
長年勤めた会社を退職した健一さんを労いに、夫婦は草津温泉へ二泊三日の旅行に出かけました。露天風呂に入り、美味しい料理を味わい、部屋で地酒を飲みながら思い出話や子どもたち、孫たちの話に花を咲かせます。
まさに理想的な第二の人生のスタートでした。
ところが帰り道、立ち寄ったコンビニの駐車場で、助手席に落ちていた一枚の紙が、夫婦の未来を大きく変えることになります。
妻が隠し続けた「800万円」
助手席に落ちていたのは、なにかの利用明細でした。落ちた紙を何気なく拾い上げた健一さんは、そこに書かれた文字に違和感を覚えます。
「利用額」「返済額」「借入残高」——。どうやらキャッシングの明細のようで、利用限度額である80万円の上限まで使い切られていました。
「これ、どういうこと？」
車を運転しながら妻へ尋ねると、由美子さんはしばらく黙り込んだあと、小さな声で打ち明けました。
「……ごめんなさい」
妻は数年前からアイドルのライブやグッズ集め、遠征など、いわゆる「推し活」に夢中になっていました。最初はボーナスや給与の範囲で楽しんでいたそうですが、限定グッズや全国ツアーが続き、カード払いが増加。支払いが苦しくなり、カードローンを利用しはじめたことがきっかけだったといいます。
クレジットカードのリボ払いを利用し、返済資金が足りなくなるとキャッシングで補う生活へ。1枚のカードで利用限度額に達すると、また別のカード会社から借り入れを繰り返し、自転車操業に陥っていました。そんな状態を3年以上も続けた結果、気が付けば借入総額は約800万円、金利は年18％という高金利まで膨らんでいたそうです。
そんな状態になると、借金は返しても返しても元金がほとんど減りません。
「いまさらそんなのありかよ……」と健一さんは妻を責めずにはいられませんでした。確かに妻がアイドルの遠征に行ったり、グッズを買ったりしていることは当然健一さんも知っていました。ですがそれほどお金が掛かることとは知らず、「当然、自分の収入の範囲内でやっていること」と思っていたのです。
結局、健一さんの退職金から借金を一括返済することに。生活資金として積み立ててきた預貯金が別に1,000万円以上あったため、老後資金そのものが底をつく事態は免れたものの、それ以上に夫婦の信頼関係は大きく揺らぎました。
その日を境に、「このままだとまたいつ借金を重ねるかわからん」と、クレジットカードや家計の管理は健一さんが行うことになりました。