2024年1月から新NISAが始まりました。メディアやSNSなどでも話題となっているため、この機会に挑戦しようと考える方もいることでしょう。とはいえ、投資の知識なしでNISAを始めたら損するのではと不安になる人もいるのではないでしょうか。
 
そこで、本記事ではNISAの概要を解説したうえで、NISAのデメリットや注意点、損をしないためのポイントを紹介します。

新NISAとは？

新NISAとは、2024年1月1日からスタートした少額投資非課税制度です。売却益に対しての税金が非課税となるため、お得に運用できます。新NISAには、つみたて投資枠と成長投資枠の2つの枠が用意されており、両者の併用も可能です。旧NISAでは、非課税保有期間が最大で20年間（つみたてNISA枠）でした。

 

新NISAでは非課税保有期間が無期限化されたうえに、枠の再利用も可能です。新NISAの非課税保有限度額は、全体で1800万円以内（そのうち成長投資枠は1200万円以内）です。1年間の投資枠は、つみたて投資枠が120万円、成長投資枠が240万円の上限となっています。新NISAでは口座開設期間が恒久化されたため、自分の都合のよいタイミングでいつでも開始できます。

 

新NISAのデメリットや注意点

新NISAは非課税でずっと運用できるお得な制度ですが、デメリットもいくつかあります。新NISAで損をしたくないのであれば、デメリットをしっかりと理解しておくことが重要です。特に注意すべき点は、元本割れのリスクでしょう。

 

新NISAには、銀行預金のように元本保証がありません。そのため、相場が下がれば、投じた投資金額を下回る可能性があります。元本割れのリスクは新NISAに限らず、すべての投資にいえることです。投資は自己責任であることを頭に入れておきましょう。さらに、新NISAには損益通算や繰り越し控除もできません。

 

また、新NISAは所得控除が受けられないというデメリットもあります。iDeCo（個人型確定拠出年金）は掛け金が所得控除の対象となるため、所得税と住民税の負担が軽くなりますが、新NISAではそのようなメリットが受けられません。全額所得控除のメリットを求めるのであれば、iDeCoも検討した方がよいでしょう。

 

配信： ファイナンシャルフィールド