人生100年時代といわれるなか、老後資金への関心はますます高まっています。一方、定年を迎えるギリギリまで自分の資産状況を把握できておらず、退職金の入金をきっかけに家計の現実を知り、想定とのギャップに驚くケースもあるようです。とある会社員の事例をもとに、定年後の資産形成で注意したいポイントをみていきましょう。
退職金の入金日に判明した衝撃の事実
飲料品メーカーに勤めるナオトさん（仮名・60歳）。年収は約800万円で、専業主婦の妻・トモコさん（仮名・60歳）と2人暮らしです。なお、2人の子どもたちはすでに就職し、家を出ています。
このたび60歳になり、定年を迎えたナオトさん。会社には再雇用制度があるため65歳までは働き続けることが可能です。
定年が刻一刻と近づくにつれ、「そろそろ老後資金のことも考えておかないとな」と不安がよぎったナオトさんですが、「妻がなんとかしてくれているだろう」とつい先延ばしにしてきたといいます。
というのも、結婚してからというもの、家計管理はすべて妻に任せていたそうです。毎月のお小遣いは5万円で、決して多い額ではありませんが、不満はありませんでした。お金のかかる趣味はなく、無駄な飲み会にも行かないナオトさん、生活は比較的堅実だったという自負があります。
「特に贅沢をしていたわけでもないし、少なくとも1,000万円以上、上手くいけば1,500万円くらいは貯まっているんじゃないかと思っていました」
そんな…「通帳残高」を見ても現実を受け入れられないナオトさん
いよいよ定年を迎え、退職金の入金日がやってきました。同僚から聞いた話では、退職金は1,000万円ほどになる見込みとのこと。
「貯蓄とあわせれば2,000～2,500万円くらいか。もし多めに貯まっていたら、妻と旅行にでも行こう」
妻が「しばらく記帳していない」と言っていた通帳を預かり、銀行のATMに差し込んだナオトさん、目に飛び込んできてたのは「まさかの数字」でした。
「1,200万円!? そんな……なにかの間違いじゃないのか？」
現実を受け入れられず、通帳を何度もATMに差し込むナオトさん。しかし当然、残高は増えません。
内訳を確認すると、退職金として振り込まれていたのは900万円で、貯金はわずか300万円であることがわかりました。
なにを言っているの？…妻が冷たく言い放ったひと言
ナオトさんは青ざめたまま家に帰り、妻のトモコさんに説明を求めます。するとトモコさんは、予想外に冷たい口調でこう言います。
「2,500万円？ なにを言っているの？ これまでどれだけお金がかかったか、なにもわかっていないのね」
「え？ いやでも、高い買い物もしてないし、お金がかかる趣味もないし」
すると、トモコさんはため息をついて言いました。
「この家、買ったでしょう？ 車も家電も買い替えたし、子どもの教育資金だって2人分あったのよ？ 来月もこの家のリフォームで100万円消えるわよ」
たしかにこれまで、マイホームのことや子どもの教育費のことで幾度となく相談を受けていたナオトさん。しかし、多忙を理由につい「まあ、任せるわ」と右から左に流してきました。
「定年後は働かないつもりだったけど、このままじゃ年金がもらえるまで持つかどうか……」
長年のツケが一気に押し寄せ、思わぬ老後破綻危機にナオトさんは頭を抱えています。