「資産運用は長期が基本で、余裕資金で行うこと」が大前提ですが、たとえ余裕資金であっても、多くの人にとって減ってもいいお金などありません。投資を始めたばかりの初心者ならではの“ワナ”とは。合同会社ミコサポ代表の三藤桂子FPが、投資デビューで新NISAを始めた65歳男性の事例をとおして、初心者が新NISAの落とし穴にはまらないためのポイントを解説します。※事例はプライバシー保護のため、一部脚色しています。
老後資金2,000万円で足りる？…長寿時代の「投資」の落とし穴
厚生労働省の資料によると、日本人の平均寿命は男性が81.09歳、女性が87.13歳と約40年前と比べると6歳以上、平均寿命が延びています。年金受給開始年齢は原則65歳からとなっており、定年が原則65歳となっていることもあり、「65歳までは働こう」と考える人が増えています。
しかし、仕事を65歳でリタイアしたとしても、あと約20年あります。年金だけで日常生活を賄えるのであれば安心ですが、いくら安心だからとむやみに資産運用に手を出すと、痛い目をみる可能性もあるようです。
周囲を見返したい…妻に内緒でNISAを始めた60歳男性
Aさんは、同い年の妻との二人暮らしです。65歳以降、あわせて336万円（月額28万円）の年金を受け取っています。夫婦は贅沢しないため、日ごろの生活費は年金だけで賄えそうです。
Aさんは、60歳で定年退職した際、退職金として2,000万円を受け取りました。住宅ローンが500万円残っていましたが、退職金を使って繰上げ返済し、完済後も退職金と貯蓄をあわせて2,500万円の老後資金が手元に残りました。
自宅の住宅ローンは完済、老後資金は2,500万円程度。「老後2,000万円問題とかいうけど、我が家は安心ね」と妻は微笑んでいました。夫の“失態”を、このときは知る由もありません――。
真面目で少し臆病なところがあるAさんは、競馬やパチンコ、宝くじなどとは無縁な人。これまで仕事一筋で生きてきました。貯蓄も十分にあり、「自分は“勝ち組”」という自負もあります。
その一方で、一部から「真面目すぎてつまらない人」と陰口を叩かれることも。妻からは「あなたは新しいことを始めたり、冒険したりすることがない人ね。そこがいいところでもあるんだけど」とたびたび諦めたような口調でいわれていました。65歳で退職したあと、やることがないAさんは、「時間もあるし、なにかに挑戦してみたい。老後に一花咲かせてやろうか」と考えるようになります。
そこで目をつけたのが、「NISA」でした。ある日、新聞で「NISA特集」を目にしたAさんは、ネットでNISAについてくわしく調べてみることに。すると、サイトの見出しには「初心者向け」「国が推奨」「安心・安全」という言葉が並び、慎重派のAさんも興味をそそられます。
「友達も始めてるっていうし、俺もやってみるか」
現役時代から特に趣味もないAさんは、まるで遠足の前日のような「ドキドキ感」を数十年ぶりに味わい、年甲斐もなくワクワクしてきました。こうして、Aさんは妻に内緒でNISAを始めることに決めたのです。