年収はあるのに生活苦…急増する「NISA貧乏」の正体。“非課税枠を埋めるゲーム”に夢中になる人々の盲点

今や“貧乏”とは収入の少なさだけで語られるものではなくなってきた。いくら収入があっても、出ていくカネが多ければ生活は容易に転落する。家賃、投資、親の搾取etc.汗水垂らして働けど貧しくなる、現代人のリアルに迫った。

◆「新型貧乏」と呼ぶべき状態が発生

かつて貧乏とは、収入や資産が少なく、経済的に苦しい状態を意味した。だが、税金や社会保険料など公的負担が増す一方で実質賃金が上昇しない今、ある程度の収入を得ているのに生活が苦しい「新型貧乏」と呼ぶべき状態が生まれている。

典型的なのが、国会でも問題になった「NISA貧乏」だ。老後不安から収入を投資に回しすぎて、むしろ今の生活費に困窮する人が増えている。ファイナルシャルプランナーの風呂内亜矢氏が話す。

「SNSは新NISAで儲けたという情報で溢れているため、それらを見て焦りを感じて、急かされるように投資に走っている人もいます。その様子は、まるで1800万円の非課税枠をいかに早く埋めるかを競うゲームをプレイしているかのよう。制度をハックする快感を得ているのかもしれませんが、それでは資産の価値を維持するための試みという、本来の目的からは逸脱します。投資のために生活費が不足した結果、高利のリボ払いやキャッシングを利用するようになってはもったいないです」

◆不合理な行動を取ってしまう原因は？

なぜこのような不合理な行動を取ってしまうのか。心理研究に関するベストセラーを多く手がける明治大学教授の堀田秀吾氏が解説する。

「過剰な老後不安が原因です。ミネソタ大学の行動経済学者の研究では、お金の心配を想起させると、人は冷静な判断ができなくなり、IQが13ポイントも下がったという結果があります。これは徹夜明けの脳の状態と同様の水準でした。つまり、お金の不安が脳のリソースを占領し、認知能力が低下した結果、人は通常では考えられない不合理な行動を取るのです」

NISA貧乏は、老後不安に焦るなかで目先の利益や快楽を追求した結果、新型貧乏に陥るパターンと言える。