「認知症になる前に、子どもたちへ資産状況を共有しておこう」――そんな思いから、老後資金の詳細を初めて明かした70代夫婦。しかし、その日を境に、長女からの"少しだけ助けてほしい"が増えていきました。悪意があったわけではありません。ただ、“親に資産がある”と知ったことで、親子のお金の距離感は少しずつ変わり始めていたのです。“善意の共有”が思わぬ波紋を呼んだ背景について、FPの三原由紀氏が解説します。
資産5,000万円・74歳夫婦が「資産状況を子どもに伝える決意」をした理由
「もし自分たちに何かあったとき、子どもたちが困らないようにしておきたかったんです」
神奈川県在住の佐藤さん夫妻（仮名）は、そう振り返ります。夫の博さんは74歳。地方銀行に勤め上げ、65歳で完全リタイアしました。妻の和子さんは72歳。長年、家計を支えながら節約を続けてきました。
夫婦の年金収入は月約28万円。派手な生活はしていませんが、退職金や長年の積立もあり、金融資産は約5,000万円。加えて、住宅ローンのない持ち家があります。
「贅沢をしなかっただけですよ」
和子さんは、そう笑います。そんな夫婦が気になり始めたのが“認知症リスク”でした。最近は、テレビやネットで「親の資産状況は、前もって子どもに共有しておくべき」という話を見かける機会も増えていました。
子どもは2人。長男の健一さん（49歳）は大手メーカー勤務で、住宅ローンや子どもの教育費を抱えながらも堅実に家計を管理しています。一方、長女の由美さん（46歳）はパート勤務。夫は単身赴任中で、高校生と大学生の子どもを育てており、世帯年収は約800万円ですが、生活に余裕があるとは言えません。
それぞれ家計の事情があるとはいえ、夫婦は「子どもには平等に資産を分けたい」と考えていました。そうした考えを含めて「元気なうちに伝えておいたほうがいい」と、子どもに資産状況を伝えることを決めたのです。
しかし、それが夫婦に思わぬ波紋を呼び起こすことになります。
「子どもが困らないために」「将来もめないために」と詳しく説明したが…
博さんは、連休に子どもたちを自宅に呼び、通帳や証券口座の一覧を見せながら説明し始めました。
「〇〇銀行にはだいたい900万円。△△銀行と□□銀行には500万円ぐらい。定期と普通がある。あとは、証券会社だな。ここに残りのほとんどを入れている。それと、この家。――うちの資産はこんな感じだ」
長女の由美さんが「すごい。お父さんたちに“老後の不安”はないね！」と、笑顔を見せた一方、長男の健一さんは少し表情を曇らせました。
「……全部、俺たちに言う必要ある？」
健一さんは、直感的に何かを感じ取っていたのかもしれません。しかし、博さんは答えます。
「何かあったときに、お金の在りかがわからないと、お前たちに迷惑をかけるかもしれないから。それに、兄妹なんだから、平等にしておかないと後でもめるだろ」
その場では穏やかに終わりました。しかし、3週間後、由美さんから1本の電話がかかってきたのです。