相続した実家の処分に困っていた状態から一転、高額で売却して大金を手にできた――。まさに、夢のようなラッキーといえる状況です。しかし、棚ぼた的に大金を手にすると、平常心を失い、あっという間に使い切ってしまうリスクも。今回は、実家を思いがけない金額で買い取ってもらえた会社員が、最後にはお金も職も失ってしまった事例から、大金を手にした場合に資産を守る方法を、CFPの松田聡子氏が解説します。
「あんなボロ屋が…おやじ、ありがとう」―帰りたくなかった実家が、まさかの5,000万円に
池田卓也さん（仮名・当時49歳）は、東京都内に一人暮らしをする会社員でした。埼玉県の商店街で両親が営んでいた店舗兼住宅――築52年の古びた建物は、幼い頃から「早く出たい」と思っていた場所です。2年前に母が、そして今年に入って父が他界し、その実家が空き家になりました。
「買い手はいないだろう、困ったな」
そう悩んでいたところに、地元の不動産業者から「商店街一帯をまとめてマンション用地として買い取りたい」という連絡が。「渡りに船」と売却に応じた卓也さん。手数料などを支払った後の口座には、ほぼ5,000万円に近いお金が残っていたのです。
「あのボロ家がこんなに高く売れるなんて。おやじ、ありがとうな」
両親への感謝の気持ちに嘘はありませんでしたが、卓也さんは一気に気が大きくなりました。そして、もともとくすぶっていた職場への不満が、上司との些細なトラブルをきっかけに爆発。勢いで退職届を出してしまったのです。
「これだけあれば、しばらくは余裕で暮らせる。どうせなら、この金を元手に投資で増やそう」
今まで投資らしい投資をしたことのない卓也さん。しかし、初めて手にする大金に、かえって「減らしたくない、増やしたい」という思いが強くなりました。こうして、見よう見まねで株式投資を始めたのです。
加速度的に溶ける資産…退職から3年後の「哀しい現実」
最初の数ヵ月は相場の地合いも良く、コンスタントに利益が出ました。当初は毎月15万円程度の投資の利益で十分満足でした。
しかし、土地を売った翌年は所得税や住民税、国民健康保険料などで500万円近い支払いが必要です。そこは承知していた卓也さんですが、大金を手にした気の緩みから、月々の生活費はむしろ上がっています。
「月15万じゃ生活費が足りない。でも、元本を切り崩すのは嫌だ。もっと効率よく、月50万、100万と稼げる方法にシフトしないと」
利益が出たことで、自信は大きくなるばかりでした。
「俺は投資の才能があるんだから、専業投資家になってもっと本格的に取り組もう」
卓也さんはそう考え、FXや信用取引など、よりハイリスクな投資に手を出すようになりました。しかし、才能などあるはずもなく、運任せのトレードを続け、やがて1日で100万円を超える損失を出す日が続きます。損を取り戻そうと、さらに大きなポジションを取る――その繰り返しが、資産を加速度的に溶かしていきました。
そして、退職から3年。卓也さんの手元に残ったのは、300万円を切る現金だけです。
52歳になった今、独身、直近の職歴は「投資家」。正社員への再就職を目指して応募を続けていますが、書類すら通らない日が続いています。
「投資家なんか目指すんじゃなかった。あのとき会社を辞めなければ。いい気になって、なんてバカなことをしたんだろう」
後悔しても、失った大金はもう戻ってきません。