固定金利の上昇は「変動金利急騰」のシグナル…5年後に後悔しない選択を
固定金利というのは市場で決まるもので、その市場は今後変動金利がどれくらい上がるのかということを見ています。つまり固定金利の上昇は、変動金利の上昇を予測するものなのです。変動金利も今年中に2％の時代を迎えるでしょう。
歴史を見れば、この関係性は一貫しています。2021年6月、5年前に【フラット35】を借りた人の金利は1.35％。当時、変動金利はわずか0.6％程度でした。
しかし過去の金利推移を見れば、固定金利は変動金利の約2倍になるのが一般的です。昨年の状況を見ても、変動金利が1％をやや超えた時点で、固定金利は3％に近づいており、やはり倍程度の関係が成り立っています。
【フラット35】が4％に近づくとすれば、変動金利は2％に近づいてもおかしくない関係にあるのです。状況は2021年6月とまったく同じなのです。
今、変動金利を借りた人は、5年後にその変動金利がどのように推移しているかを想像してみるべきです。「あのとき、固定金利3.21％で借りておけば……」と後悔する日が来る可能性も否定できません。
金利上昇局面では、安易に初期段階の低い変動金利に飛びつくことは危険です。こういった局面では慎重な住宅ローン選びが不可欠です。固定金利が高いと感じるかもしれませんが、それは市場が変動金利のさらなる上昇を織り込んでいるシグナルなのです。
今後の金融政策の動向を見据えながら、長期的な視点で住宅ローンを選択することが求められるでしょう。
市川 貴博
株式会社エフアンドエス・エキスパート 代表取締役
CFP®