2,000万円問題の数値は「毎年変わる」
総務省家計調査は毎年実施されています。同じ計算を他の年でやるとどうなるか気になりませんか。その結果が［図表］です。ここまでの2,000万円問題の数値は2017年のところに書かれています。
［図表］30年間の老後生活のために準備しておくべき額と貯蓄額 出典：『父が溶かした退職金 【下】「お金の真実」を学び、心穏やかに生きる知恵』（ゴールドオンライン新書）より抜粋
また、このグラフの2020年は特徴的です。この年はコロナウイルスで活動を自粛して支出が減った年です。多くの家庭の支出が減ったことで、必要準備額がほぼゼロという結果となっています。そして、その他の年も大きく変動しています。つまり、そもそも2,000万円という数字にそれほど意味がないのです。
一方で、貯蓄額はどうでしょう。毎年、ほぼ2,400万円近辺で安定しています。
この2つのデータは何を意味するのでしょうか。
「貯蓄の範囲で取り崩しながら老後生活をしている」ということです。
貯蓄額以上には取り崩せないのだから、当たり前のことですね。
※ 本記事は書籍の内容を抜粋・掲載したものであり、最新の法令・制度とは異なる場合があります。実務にあたっては必ず最新の情報をご確認ください。
小林 篤典
FP事務所 きずな 所長