「一人で大丈夫、迷惑はかけない」。そう言い切った母を、息子は少し誇らしく思っていました。実際、暮らしぶりに困った様子は見えなかったからです。ところがある日、郵便物を整理していて目にした紙の束。そこに並んだ数字を見て、息子は言葉を失います。そこには、よくある「親のお金の話」に見えて、実は多くの家庭に潜む“落とし穴”がありました。FPの三原由紀氏が詳しく解説します。
「仕送りしなくていい、子どもにだけは迷惑かけない」と言った71歳母
「ちゃんと返しているつもりだったのよ……」
――そうつぶやき、肩を落とした母・淑子さん（仮名・71歳）を見て、息子の淳一さん（仮名・48歳）も「気づいてあげられなくてごめん」と返すことしかできませんでした。
3年前の冬、68歳だった淑子さんは、夫の正一さん（仮名）を心筋梗塞で亡くしました。長男の淳一さんは都内在住の会社員で、妻と高校生の子どもが2人。世帯年収は妻のパート含めておよそ800万円、住宅ローンと2人分の学費を抱え、家計にゆとりがあるわけではありませんでした。
結婚以来、家計は正一さん任せ。堅実で几帳面、「お金のことは俺がやる」が口癖で、住宅ローンも保険もカードもすべて夫が管理し、淑子さんは家のお金の流れを詳しく知らないまま暮らしてきました。退職金1,800万円の多くは住宅ローン返済に充てられ、正一さん死亡時の残債約100万円は、団体信用生命保険で完済。マンションは淑子さんのものになりました。
「夫のおかげで住むところが残って、本当によかった。残った150万円は『もしものときの備え』として、手をつけないつもりよ」
そう話していたという淑子さん。しかし、生前は夫婦で月27万円ほどあった年金収入は、死後、遺族厚生年金と老齢基礎年金を合わせ月16万2,000円ほどに減少していました。
食費や日用品などのほかに、マンションの管理費や修繕積立金の引き落としもあります。年を重ね、医療費も増していました。なにより、家計管理をしたことがない母が、月16万円のお金でやっていけるのか――。
暮らしにゆとりのない淳一さんも母を放っておけず、「無理のない範囲だけど、少し仕送りしようか」と申し出ましたが、淑子さんは決まってこう答えました。
「仕送りなんていらないわ。心配しなくていいよ、ちゃんとやりくりできるから」
実際、会いに行くたびに身なりはきちんとしていて、「お友達と温泉に行ってきたのよ」と楽しそうに話す淑子さん。淳一さんはむしろ安心していたといいます。
「なんだこれ」――クレジットカード明細に記載されていた“衝撃の残高”
転機は、71歳になった淑子さんが体調を崩して短期入院したときでした。
実家を訪れた淳一さんは、溜まった郵便物の中に見慣れない封筒を見つけます。複数枚のクレジットカードの明細。淳一さんは少し迷ったうえ、封を切りました。なぜだか説明はできませんが、「確認しておいたほうがいい」と感じたからです。
すると、それぞれの利用残高欄にはリボ払いの残高が記されていました。その額は、3枚合計でおよそ148万円に膨らんでいたのです。
「なんだこれ……！」
思わず叫んだ淳一さんは、淑子さんの退院を待ち、静かに明細を差し出しました。
「母さん。これ、どういうこと？ 148万円も残高がある。説明してほしい」
「え？ カードの支払い？ 大丈夫。請求が来た分は払ってるわよ」
「いや……嘘だろ。仕組みを知らないで使ってたのか？ これ『リボ払い』ってなってるだろ。払ってるのは一部だけ。元金が減ってないんだよ」
「どういうこと？ ちゃんと払ってるのに、何が問題なの。難しいことを言われても、わからないわ……」
淑子さんは、息子から突き付けられた“148万円の残高”という事実に困惑し、黙り込んでしまいました。